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季末差钱各银行花样揽储 2个月亏掉62万

17/07/29 来源:http://www.csybkj.cn
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  澳门百家乐网址近日有媒体报道,广西一家信用社在3月31日19:30仍在努力寻找存款,“大家帮帮忙,寻找冲量资金,××信用社任意一家支行网点以及合作银行均可进款,资金今天进明天出(3月31日转入,4月1日转出),贴息点位很高,进款可以一直持续到晚上12点,存款金额5万元起”。而武汉某中介甚至开出了贴息0.2%,资金只需在银行停留一日的优厚条件。

  记者向南京几家银行的一线员工进行了求证,得到的答复基本一致:季度末银行存款有缺口确实是不争的事实,但直接进行贴息的做法在市场上已经难觅了。

  银行代客理财再现巨额亏损,两个月频繁交易百万本金仅剩38万元,手续费花了13万,专家提醒风险

  上个月平安银行被爆出“180万亏成1万”,事件还未平息,广发银行再度爆出类似事件。开户短短2个月,周先生在广发银行贵金属交易账户中的100万元迅速“蒸发”了62万,其中仅手续费就有13万;而他原先以为自己委托交易的所谓“白银期货交易员”也只是广发银行一个普通员工。

  “任务被分解,每天都很忙”

  金陵晚报记者分别采访了南京一家国有银行、一家股份制银行以及一家城商行的理财经理。大家一致表示,在季度末考核的时候都存在存款缺口。

  上述城商行的理财经理表示,到3月31日当天她都在拉存款。“没办法,任务摆在那,还是那么重。到月底我还有缺口在,多拉到一点存款,自己的考核也好看点。”

  那位股份制银行的理财经理告诉记者,因为有了存款偏离度指标的限制,现在的任务已经主要分解到日均来考核。

  2014年9月12日,银监会、财政部、央行等联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中明确规定,商业银行应加强存款稳定性的管理,为了控制“冲时点”,月末存款偏离度不得超过3%。“政策出来了,据我所知各家银行的考核政策都跟着有一些变化,不会单纯说在最后一天去突兀地吸纳太多钱。高压线在,各家心里都是有数的。”

  上述股份制银行的理财经理则告诉记者,现在整个大行业“吃不饱”是普遍现象,加之其所在行一向抓得严、要求高,季度末肯定缺钱。“存款偏离度指标出来,对于我个人来说影响不算大,真正影响到的,应该是决策层,他们需要给各家分行、支行下任务。我真切感受到的是任务被分解,每一天都很忙。”

  “交易员”炒银亏损过半

  今年7月14日,周先生在自称为广发银行“白银期货交易员”的仇某带领下,来到了该行营业部开立100万元账户。为了降低风险,周先生要求只操作20万元,余下80万元作为备用金先不动,并每周向他汇报交易情况和资金状况。然而,周先生由于工作繁忙,无暇兼顾交易情况,仇某便一直隐瞒实际亏损情况,虚报余额。

  周先生说他后来才发现仇某实际上用100万元作为保证金在做,而这时周先生的100万元已亏损过半。他同时发现,仇某只是该银行一名普通员工,并非她自称的“白银期货交易员”。

  同期金价飙升26%!

  周先生账户的成交历史明细显示,7月16日至9月21日间,其白银T+D交易记录多达80页,账户余额只剩38万余元;其中,仇某始终频繁操作,手续费用明细更达89页,仅手续费就花费近13万元。

  众所周知,由于美国推出新一轮的量化宽松政策,从8月份开始,黄金白银迎来了一波大涨,而周的亏损恰好便发生在这段时间。记者查询上海黄金交易所的数据得知,7月16日交易所的白银延期收盘价为5771元/千克,而到9月21日涨到了7269元/千克,短短2个月上涨了1498元/千克,涨幅达到了惊人的26%。在如此大好的行情下,周居然亏了60多万元,实在是匪夷所思。

  频繁交易疑似“刷单”

  “从7月份到9月份白银是处于一波单边上涨的形势,回调的也很少。在这种情况下仇某以较低的价格买入,正常情况该客户的资金应该赚一倍。如果是选择做空的方式,那么在这种大涨的行情走势下为何要做空?”万达期货重庆营业部副总陈悦直言,广发银行员工极有可能涉嫌“刷单”,欺骗客户。“首先周的账户仅仅2个月就有89页的交易记录,这是非常不正常的;其次仇某擅自将周先生的全部资金用于交易,这会让银行赚取的手续费更多。”陈悦解释说,目前手续费都是按照交易资金的百分比来计算,交易的资金越多,银行赚取的手续费越高。据了解,广发银行实际上提供的是依托上海黄金交易所平台开发的个人可交易贵金属交易;换言之,银行提供的是一个交易平台。银行在其中赚取的是一定手续费和账户资金存款,并不对客户投资的盈亏负责。

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  炒金炒银要谨慎介入

  理财产品变身活期存款

  至于直接在季度末进行贴息拉存款的做法,前述股份制银行理财经理表示,“以前是业内默认模式,现在政策下来,大家会注意一点。贴息0.2%其实不算什么惊人价码,以前大家差不多都能给到这个价格。”他还告诉记者,贴息都是由客户经理自己来出,毕竟缺的额度算在个人头上。而0.2%的贴息也不是最高的,在年末考核时,还曾有过0.6%的贴息。现在银行综合各种情况,会推出一些结构性产品。这类理财产品算在我们的存款考核内,又具备保本优势,年化收益率在5.2%-5.4%,持有期一般为半年,还是挺受欢迎的。”

  近期这两起银行客户亏损事件,有不少相似之处。首先都是属于贵金属延期业务,银行只提供一个第三方交易平台,其次均是在一波大涨行情下出现巨额亏损,而银行职员都涉嫌违规操作。

  对普通投资者而言,“一定要选择自己所熟悉的产品进行投资,尤其是贵金属交易更要谨慎介入。即使让别人代为交易,也一定要时刻关注账户的情况。”陈悦解释道,两位亏损大户均是在两家银行的“游说”下选择了自己不熟悉的产品进行投资,而且中间不管不问,最后才会承受这么大的损失。“另外投资者进行贵金属交易也可以选择期货公司。银行的手续费一般是期货公司的10倍左右。”陈悦称。记者赵鹏

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