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2015年信贷投放将提速 银行业去年年终奖普降两成

17/10/20 来源:http://www.csybkj.cn
澳门百家乐 “许多项目都在积极接触,只待总行的政策和额度正式下来。”李阳(化名)所就职的国有大行,在地方公路、交通等基础设施

  

  澳门百家乐“许多项目都在积极接触,只待总行的政策和额度正式下来。”李阳(化名)所就职的国有大行,在地方公路、交通等基础设施建设项目方面有着传统优势。自2014年四季度开始,他们明显感觉到“风向变了”,所以开始积极储备项目。

  多位专家和银行业内人士预计,2015年流动性料趋于宽松,尤其是1月份信贷投放速度将加快。地方基建、重大项目的投资有望不断加码。

  昨日,全国政协委员、中国建设银行行长张建国发言说到“银行是弱势群体”时,引发现场哄堂大笑,在网络引起热议。事实上,银行业此前因“躺着挣钱”而引来了无数的“羡慕嫉妒恨”,但随着利率市场化改革,银行业竞争加大,多项数据显示银行业利润高速增长的时代已一去不返。记者调查发现, 2014年银行业受整体利润增速下降,不良贷款率上升,个人考核压力增大等因素的影响,年终奖整体下滑,多位受访者表示,普遍下滑了两成左右,部分甚至下滑了四五成。

  现象

  基建项目或成重点

  与李阳的感觉一样,多位银行业内人士向中国证券报记者表示,尽管只是1月中旬,但已经明显感觉到今年的信贷投放额度比往年“松一些”。按照惯例,各商业银行每年年初都会召开全年的信贷投放工作会议。一旦相关的政策、重点倾斜领域等明确后,各地分支行就会加速投放贷款了。

  银监会主席尚福林在近期召开的2015年全国银行业监督管理工作会议也透露了一些“风向”:大力支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略实施,积极推动亚太地区基础建设投资和互联互通,加大金砖国家金融合作。要以创新推动国家产业结构优化升级。加大对中西部地区基础设施建设、重点领域、薄弱环节的信贷支持。

  工行西部地区某分行负责人向中国证券报记者表示:“进入2015年,明显感觉到手头的额度宽裕了,我们目前正在积极寻找合适的项目,并陆续开始信贷投放了。”

  该负责人称,该分行今年会尽量将信贷额度往“一带一路”相关项目倾斜,还需要总行和相关部门给出明确的政策,“等风来了”我们就可以行动了。

  另一家国有大行总行人士告诉中国证券报记者:“目前我们的信贷投放还没有出现特别大的变化,但是今年肯定是要继续压缩一些限制类行业的信贷投放,然后把额度调配到一些重点项目中,比如中西部地区一些获批的重大基建项目等。”

  专家和银行业内人士表示,按照往年惯例,2015年1月的新增信贷规模料将突破万亿。瑞银首席策略师陈李预计,2015年1月份则可能达到1.3万亿—1.4万亿元之间。“这是基建投资上升的巨大动力,预示着未来新开工面积增速将上升。事实上,过去一个月,发改委亦审批了大量基建项目。”

  值得注意的是,亦有分析人士对于2015年的信贷投放心存顾虑,认为目前信贷供给端不是主要矛盾,实体经济融资需求疲弱才是主要矛盾。“目前不管是国有大行还是地方城商行,手头还是比较‘充裕’的,但是有效信贷需求不足、资产质量等问题仍旧制约着新一年的信贷投放。”

  货币宽松预期延续

  央行本周四发布的数据显示,2014年12月份新增各项人民币贷款6973亿元,同比多增2148亿元,余额同比增速13.4%,虽然较2013年末下降了0.8个百分点,但较上月提高0.2个百分点。此外,2014年全年人民币贷款增加9.78万亿元,同比多增8900亿元。

  分析人士指出,2014年12月,基准利率下调、审批项目逐步推进实施、积极的财政政策以及部分表外融资的回表需求对当月信贷投放形成了较好支持作用,银行加大了对基建公用事业领域的信贷投放。从全年来看,2014年货币创造相对较缓,年末M2增速未达目标。

  不少专家和银行业内人士呼吁,降准时机已至。交通银行首席经济学家连平认为,从宏观政策来说,稳增长条件下,货币政策基调是稳健但会向偏松方向做一些微调。他认为,2015年M2增速很可能会定在12%,实际运行在12%至13%,跟2014年水平差不多。连平表示:“2015年银行的信贷投放能力将得到改善。从2014年来看,不少商业银行因为存款比较紧张,贷款增速在13%左右,但是存款增率已经低于两位数,大于9%。对存款的需求特别强烈,当然就推高了存款的成本。”

  民生银行首席研究员温彬指出,稳健货币政策强调了灵活性,注重松紧适度,这表明可以根据宏观经济金融形势的变化,对利率、汇率和存款准备金率进行适度、相应调整。同时,对于结构性问题还会继续采取定向的货币政策手段,预计2015年降准2次、降息1次。

  民生证券人士认为,尽管目前看来,社会融资规模和人民币中长期信贷反弹超过了预期,但这主要是银行争抢上地方融资平台的末班车效应,这种异常高增长不具备可持续性。考虑到经济下行和通缩压力,货币宽松可能只是时间问题。

  资产证券化加速

  除了货币“放水”,商业信贷资产证券化发行提速在望,也将极大盘活存量。银监会日前批复包括中信银行等27家银行开办信贷资产证券化业务资格。分析人士认为,这标志着信贷资产证券化备案制已实质性启动,信贷资产证券化发行提速在望,据估计目前待发的信贷资产证券化产品规模或在千亿元左右。

  中信证券分析人士认为,信贷资产证券化业务对资产负债表腾挪的想象空间广阔。简单来看,在80万亿的信贷总量基础下,如果银行信贷结构腾挪的比例在10%-30%之间,不考虑其他因素影响,则信贷资产证券化的潜在空间是8万亿-24万亿。从业务发展实况来看,预计2015年信贷资产证券化规模在5000亿-8000亿元之间。总体来看,资产证券化业务的发展能够盘活存量资产、服务实体经济、支持小微企业发展、服务国家产业结构升级转型,2015年有望步入快速发展期。

  海通证券测算,不考虑新增信贷等因素,我国可操作、有现实动机的信贷资产证券化规模约有2万亿元。盘活如此大的存量信贷资源,不但可以调整信贷结构,降低存量信贷的融资成本,还可以丰富市场投资品种。

  银行年终奖有些少了四五成

  “今年过年,网络红包是发多了,但是年终奖却少了。”一位银行员工在提起今年的年终奖时如是说。

  事实上,2014年,银行业面临了前所未有的压力,而最显而易见的就是表现在年终奖上。

  部分银行基层员工工资下滑

  “也不是说利润增速降而导致年终奖降,主要是考核机制也发生了变化。”某银行高层昨日向记者表示,此外,受到全行不良资产上升的影响,不少中高层岗位的领导奖金也有所下滑,“有的下滑了两三成,部分业务岗的分支机构甚至下滑了四五成。”上述人士告诉记者。

  据某国有大行地方分支机构一位高管称,今年年终奖“少了很多”。而一位股份制银行的分行部门负责人也表示,2014年年终奖少了30%~50%。记者了解到,从行业面来说,整体下滑20%是常态,部分最多的,下滑了三至五成。

  记者获悉,目前受到行业拖累,不少银行基层员工的工资收入也出现了大幅下滑,不少拥有海归硕士等高学历的银行员工甚至每个月只能拿到一两千元。

  业绩下滑 费用收紧

  工资下调,最主要的原因就是银行业整体利润增速的放缓。

  根据银监会发布的2014年度监管统计数据显示,2014年商业银行当年累计实现净利润1.55万亿元,同比增长9.65%,增速放缓,平均资产利润率和平均资本利润率均出现下降。

  记者了解到,除了各种奖金的缩水,不少银行在各方面的经营费用方面也做了较大的压缩处理,“发到手的钱少了,领导层能掌握的花钱权限也少了。”一位国有大行内部人士如是向记者表示。

  业内观点

  息差持续收窄

  利润或跌5%

  除了利润增速下滑,银行业绩压力也随之而来。

  去年以来,银行存款增长“压力山大”。从央行公布的数据看,2014年人民币存款增加9.48万亿元,同比少增3.08万亿元。2015年,银行业的存款流失的压力依旧存在。

  业内人士认为,去年下半年以来,央行通过两次降息加一次降准,预计年内银行业息差将持续收窄,银行利润下滑3%~5%。同时,随着存款浮动区间的进一步扩大,银行负债成本上升,银行定价能力和资产管理能力受到考验;降息对降低企业融资成本的效果是结构性的。

  因此,受多方因素的影响,业内预计,2015年银行的日子依旧不好过。

  竞争

  互联网新兴平台抢钱抢人才

  传统银行业的“日子越来越不好过”,刚刚兴起的互联网金融新兴机构则成为了一个十分具有吸引力的平台,业内甚至有评价说,目前的互联网新兴金融平台不仅在抢传统金融的钱,也在抢人才。

  据了解,已有多位股份制银行骨干选择到微众银行、蚂蚁金服这样有互联网背景的新型金融机构工作。年初,招行零售网络银行部总经理胡滔已确定加盟蚂蚁金服,出任副总裁。原进出口银行副行长曹彤转任微众银行行长。

  除了新兴互联网金融机构,这两年兴起的P2P网贷行业也成为传统银行业高管甚至是基层员工的“转型出路”。一位P2P行业高管在自己朋友圈内转发“银行业薪酬下降”的文章后,附上了自己高薪挖人的决心,希望“对传统银行业失望的银行员工”能加盟自己的公司。

  据不完全统计,在目前接近2000家P2P平台中,至少有300家平台有来自银行业的员工。不少机构甚至是银行高管跳槽所创立。

  相关报道

  文/广州日报记者薛松、李婧暄

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  对此,记者也采访了有关行内人士,他认为该消息完全不靠谱,从“两天绑定2亿张卡”来看,“这意味着中国约每6个人就有1个人绑定,而且是两天内完成,可能么?”

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  那么,春节红包大战到底造成多少资金流动?以微信2亿用户计算,30%的人发100元红包,可以形成60亿的资金流动。支付宝则公开称,除夕红包收发总金额为40亿元。微信红包还不包括平台自身、商户发送的红包,比如微信公布春晚摇一摇活动中商家发放了5亿元红包。如果加上百度、京东等互联网公司,共计撒出110亿元的红包。

  业内:

  存量资金沉淀

  利息收入不容小觑

  记者调查发现,支付宝转入资金最短停留两天,按40亿金额,按活期利率0.35%算,总计利息7.67万;微信方面,从小年夜到初五,微信红包收发总量为32.7亿次,除夕当日收发总数为10.1亿次;QQ红包收发总量为11.6亿次,春晚摇一摇红包发放金额达5亿规模,微信红包总流量预计过500亿,按500亿资金在微信账户停留两天算,总利息收入达96万。

  对移动支付平台来讲,因沉淀的存量资金规模较大,一般在留足备用金的情况下,多数资金可能会用来做短期拆借,而目前短期拆借资金成本相对较高,有些银行的过桥资金成本可能超过30%,而这种短期的对外资金拆借可能给移动支付平台带来更大的收益。

  展望:

  互联网趁机积累客户

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  央行15日下发《关于调整金融机构存款和贷款口径的通知》,修订各项存款和各项贷款口径。将非存款类金融机构存放在存款类金融机构的各项款项,纳入“各项存款”类统计;将存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的各项款项,纳入“各项贷款”口径。

  券商分析人士认为,存款口径调整表明了央行对于放松银行存贷比考核压力的监管意图。存贷比降低会释放信贷额度,但是在目前经济环境下,决定银行信贷投放的更多是企业有效需求和银行自身风险偏好,存贷比降低对于信贷释放的作用较为有限。而负债端结构调整,可释放资产端流动性。

  网络红包是互联网金融发展的产物,也将会为金融行业带来新的变革,今年的抢红包大战给传统的银行带来了冲击,以至于银行在红包金额转账等各方面都做出了限制,同时为了防止恶意转账或者洗钱现象出现,互联网平台自身也对红包金额做出了限制。随着移动互联网技术以及网络支付的发展预计未来移动支付领域的竞争将会更加的激烈。

  “未来看,积累了一定的客户群后,互联网金融公司就会开始借助平台发展自己的金融产品以及小额贷款产品,未来银行的信用卡等业务都会受到波及。”某股份制银行一位高层昨日接受记者采访时表示。

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