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购哪类保险可合理避税? 意外险保额可为家庭年收入10倍

17/12/04 来源:http://www.csybkj.cn
近来,记者发现,利用保险规避“赠与税”的案例层出不穷。昨日,家住新区的杨先生向记者咨询:“是所有的保险都具有避税功能吗?

  

  近来,记者发现,利用保险规避“赠与税”的案例层出不穷。昨日,家住新区的杨先生向记者咨询:“是所有的保险都具有避税功能吗?投保哪类保险可以合理避税,并保证资产保值升值?”

  记者采访了解到,目前各家保险公司所谓的避税业务,并不是什么新险种,更多的都是原有的保险和理财产品,以终身寿险或定期寿险为主,这类以死亡为条件的人身保险具有一定的避税作用。但其他诸如企业年金保险、健康保险、意外伤害保险则不具有避税功能。

  近日,某寿险广东分公司梅州中心支公司处理一起意外险赔案,支付意外身故保险金100万元。据介绍,被保险人饶女士今年54岁,2014年10月29日,她投保1份安行宝两全保险,保额100万元。今年2月9日,饶女士驾车被后方一辆刹车失灵的水泥搅拌车追尾,并撞上前方的另一辆水泥搅拌车,饶女士当场身故。

  专家建议,一般而言意外险是最基本且费率最便宜的投保品种,很多一年期意外险保障产品保费仅需40~60元不等。专家表示,意外险保额为家庭年收入的10倍较为合理。这就意味着,多数白领阶层的意外险保额都应超过百万元。

  “低收入人群买的是保障,中等收入人群为的是理财,高收入人群更多的是为了资产保全和转移。”国内某大型寿险公司分析师孙斌告诉记者,最近半年,谈成了几单保额较高的保险,投保者大多数都是看中了保险的避税功能。因为寿险属于生命资产,免纳个人所得税。而且人寿保险是专属于保险受益人自身的权利,大于债权,所以债权人无权要求受益人以保险给付偿付债务。也就是说,如果购买保险者欠债或者破产,其保单效力不会因此改变,法律不能强制受益人用保险赔款进行偿还。对于许多经营产业的富裕阶层来说,这可以保障其子女享受到保险权益。

  “从社会保障角度来看,国内医疗保险制度将面临重大改革,保险的避税功能会被越来越多的人接受。”天津击水律师事务所卢律师表示,目前,保险公司推出的带有避税性质的保险产品合理利用了国家政策,并不违法。        记者 胡淼

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