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银行业应对“互联网+金融”第三方策略研究报告发布 机器人理财或在5年内成为现实

17/10/11 来源:http://www.csybkj.cn
4月22日电 日前,中国互联网金融行业协会对外发布了第三方《互联网金融对银行的影响及应对策略研究报告》。报告指出,互联网金融

  

  4月22日电 日前,中国互联网金融行业协会对外发布了第三方《互联网金融对银行的影响及应对策略研究报告》。报告指出,互联网金融对传统金融的冲击序幕已经拉开,互联网金融对传统银行业的深远影响只是刚刚开始。银行规模扩张的模式将走向没落,传统的商业银行发展空间将越来越小,金融创新就成为唯一出路,而互联网金融正是银行业转型时期能够运用的最好工具。

  新常态下我国银行业呈现贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹和监管“宽进严管”五大趋势,银行业必须加快调整发展战略、转变盈利模式、提升创新能力、防范化解风险隐患和强化守法合规经营。

   外媒称,谢里尔·加勒特用了数年时间开创自己的事业——为人们提供金融顾问服务,按小时收费。后来,她着手建立了由理财师组成的加勒特理财网——本质上是一个由300多名同行组成的互助组织。

  据《今日美国报》网站6月21日报道,加勒特理财网大获成功,就连美国总统奥巴马今年也抽出时间,点名称赞加勒特是“将客户利益摆在第一位的众多金融顾问”之一——而不是“西大荒的持枪劫匪”之一。但金融业的这些“独行侠”是否即将遭遇聪明绝顶的机器人的挑战?加勒特对新闻网站OZY说:“我预计这在5年内就会成为现实。”

  报告中提到,到2014年底城乡居民储蓄存款余额为45万亿。中国银行业脱媒迹象日益明显,银行面临金融中介角色的弱化,同时财富管理已成为中国金融机构战略转型、提高竞争力的重要方面,金融机构应当加快向现代财富管理机构转型。互联网金融首当其冲考验的是银行财富管理能力。

  同时,互联网技术改变了支付渠道,严重冲击了商业银行支付中介地位,网络借贷影响银行的利差收入,第三方支付服务内容的不断增加将影响商业银行的中间业务收入,商业银行小微企业金融服务模式尚待进一步创新,商业银行的传统经营服务模式面临深层次变革。

  “在业务体系上,银行业必须积极创新,完善服务方式,丰富服务品种,提供“金融超市”式的服务,在经营理念上,银行业必须实现由‘产品中心主义’向‘客户中心主义’的转变,打造智慧银行。”中国互联网金融行业协会会长、研究报告调研组组长宏皓指出。

  据了解,目前银行应对互联网金融的措施主要是纷纷设立直销银行来融合互联网金融的潮流。国内首家开设直销银行的是北京银行,该行与境外战略合作伙伴荷兰国际集团(ING)将直销银行概念引入中国,采取“互联网平台+直销门店”的线上线下相结合的模式。预计到今年年中,直销银行数量或将超过30家。

  金融机器人顾问的“入侵”也许已经开始了。计算机也许无法——目前还无法——提供人们需要的所有顾问服务,但它们将迅速降低人们走上稳健理财道路的成本,只需要你回答几个简单问题就能制定出低成本的投资组合计划。今年3月,知名证券公司嘉信理财集团推出了机器人顾问“智能投资组合”项目,可以说是以某种方式认可了这一趋势。在短短两个月之内,这个项目就吸引了23亿美元,其中20%是新客户。负责该项目的嘉信理财高级副总裁瑙林·哈桑说:“如此快速的增长出乎我们的意料。”

  嘉信理财的加入似乎引发了人们对于这个市场的更大兴趣。管理着22亿美元资产的机器人顾问公司智慧投资的发言人乔伊·齐默说:“自从嘉信推出机器人顾问项目后,我们的增长速度大大加快。”作为廉价指数基金投资领域的先行者,美国先锋集团也加入进来,推出了一个将真人顾问与计算机分析相结合的项目,而且只收取相对较低的千分之三的服务费。这可能只相当于普通咨询费用的三分之一。

  而此类项目只是未来的一次热身。随着更加便宜的自动化投资管理服务与通常由真人提供的高度个性化理财服务之间的差距日益缩小,未来的金融服务有望进一步计算机化。例如,机器人顾问公司财富前线推出了一种在几年前无法想象的提高收益的方式,而且不会收取高昂费用。

  宏皓认为,直销银行可能是银行应对互联网金融的过渡产品,新一代金融客户服务的主流方式还没诞生。在战略导向上,可以借鉴汇丰银行的成功经验,调整与其它金融机构的关系,掘金大数据,推进与战略伙伴的深度合作,搭建一站式金融服务平台,同时严控风险,争取成为互联网经济的金融门户。

  报告最后指出,网络只是工具,金融才是核心,银行应当运用网络工具建立金融大平台,培育新的经济增长点,运用多种工具整合优质资源为银行所用,以应对互联网金融的冲击才是明智之举。

  不过,这个领域正变得越来越拥挤。随着十多家公司开始用机器人赚你的钱,要找出哪一个项目最适合你也变得越来越难。先锋集团发言人约翰·韦尔特说,对没有时间、意愿或能力管理投资的个人来说,私人机器人顾问项目很有用。但这也提出了一个问题:人们是否需要为此支付费用?

  眼下,真人顾问仍然占据着重要地位。智慧投资公司产品经理尼克·加夫龙斯基说:“我们认为智慧投资并不是真人顾问的替代品,而是一种补充。”就连加勒特都认为,至少目前机器人对她的生意是有益的。

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