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“互联网+”重塑银行业未来新格局 反弹会否变诱多

17/11/30 来源:http://www.csybkj.cn
今年的《政府工作报告》提出实施“互联网+”行动计划,标志着互联网开始跳出行业范畴,正式上升为国家战略,成为推动中国经济转型

  

  今年的《政府工作报告》提出实施“互联网+”行动计划,标志着互联网开始跳出行业范畴,正式上升为国家战略,成为推动中国经济转型升级的一大新引擎。聚焦到金融领域,“互联网+金融”碰撞出近年来迅速崛起的互联网金融,深刻影响重塑着商业银行格局。“互联网+”犹如一座蕴含巨大能量的宝藏,等待着广大商业银行发掘和挖潜。

  “互联网+”点燃创新发展新引擎

  昨日国内期货市场全线飘红,沪胶、动力煤和锰硅涨停,黑色系延续强势,铁矿石多个合约涨停,螺纹钢升至逾一个月高位,基本金属集体回暖,沪铜触及近一周高点,油脂油料亦上涨。随着美联储靴子落地,美元在连续上涨后开始回落,市场氛围明显转暖。加之基本面传来利好,商品期货在持续暴跌之后终于企稳。但业内人士提醒,反弹或许可期,但反转没有基本面的带动无法实现,过快的反弹行情很容易变为诱多行情。

  大宗商品全线回暖

  “互联网+”是互联网理念的升级版,强化互联网与经济社会各领域的深度融合。通过互联网创新因子,将裂变式地激活经济社会发展的深层活力,增强经济发展的新动力,促进经济社会提质增效。

  “互联网+”将开启创新创业的新时代,并催生转型升级的新业态,且在这一过程中,构建起充满活力的新金融。金融业的发展历来与科技创新齐头并进。可以说,金融成就科技创新,科技创新再造新金融,两者相互激荡。在“互联网+”时代,金融与互联网碰撞出互联网金融,释放出巨大金融能量。一方面,互联网企业通过第三方支付、网络理财、P2P等互联网金融产品激发整体金融活力;另一方面,金融机构持续进行“+互联网”的转型,两者殊途同归,共同推动“互联网+金融”发展。

  “互联网+金融”将进一步丰富现有金融体系,有效提升金融资源的配置效率,深入推动普惠金融发展,加速我国金融体系由垄断走向竞争、由单一走向多元、由封闭走向开放,推动构建起多种形式并存、开放竞争、功能互补的、充满活力的现代金融体系。

  “互联网+”再造商业银行新模式

  在“互联网+”时代,作为与实体经济紧密相关的银行业,率先受到“互联网+”作用与影响。互联网由外而内渗透到商业银行各个环节,将加速商业银行模式转型升级。

  “互联网+渠道”:构筑线上线下立体化网络。互联网的出现打破了时空局限,使得金融服务不受地域限制、网点限制、规模限制,有了“无限扩展”的可能。商业银行的网点面临着新时代下被重新定位的转型。商业银行要通过互联网技术,持续提升网点智能化水平,实现物理网点到智能网点的全面升级,锻造“互联网+”时代下的线下优势。此外,商业银行还应主动构建或合作共建“互联网+”时代下的线上平台,进一步掌握提供金融服务的主动权和前端话语权。

  “互联网+产品”:明确需求导向的创新路径。产品是竞争的基石,是嫁接商业银行与客户的桥梁纽带。在“互联网+”时代,信息的全面互联互通,引发了客户对跨越时间、跨越金额、跨越业态的金融需求的无限想象力,金融产品日趋多元化、个性化、定制化。金融是市场的血液、经济的灵魂,不可能游离这样的时代而独立发展,必须顺应时代需求,明确需求导向的创新路径,才能在琳琅满目的金融产品中脱颖而出、真正赢得客户。

  “互联网+服务”:创造极致便捷的客户体验。服务是商业银行的天职和本质特征。服务的好坏,影响着商业银行的客户关系质量。在“互联网+”时代,服务的内涵发生了深刻变化,服务的选择更加多种多样,服务的方式更加立体多元,服务的体验更加极致便捷。商业银行一对一的贴心服务,很难再赢得客户青睐,因此需要深植深化互联网思维,秉承“客户至上、极致体验”的服务理念,为客户提供更加人性化、友好型、智能化的服务,让客户收获更多的满意和惊喜。通过创造极致服务的客户体验,持续增强客户粘着度,夯实商业客户基础。

  “互联网+组织”:形成高效扁平的管理架构。目前,商业银行组织架构多数属于总分支垂直联动架构。“互联网+”时代下,商业银行需面对瞬息万变的市场格局和稍纵即逝的市场机遇,如何灵活适应外部市场环境的变化,传统的组织架构难以为继,需构建能高效响应客户需求、及时提供解决方案的组织架构。因此,商业银行需要以市场化和集约化思维推进组织架构变革,强化板块之间的资源整合,提高运营效率,增强战略执行力和市场响应能力。

  “互联网+机制”:打造数据驱动的运营模式。商业银行互联网化过程的核心是数据化。所有的经营行为、管理行为都以数据形式记录下来,形成“大数据”。通过数据化,能够实现一切业务都可以被分析。一方面,管理模式可实现从“经验依赖”到“数据依据”的转化。商业银行将在深入了解和把握银行自身乃至市场状况的基础上,更加科学地评价经营业绩、评估业务风险、配置全行资源,引导银行业务科学健康发展。另一方面,营销模式可实现从“粗放营销”向“精准营销”的转化。商业银行将在综合分析客户行为数据的基础上,推荐更加符合客户喜好的个性化产品,提升客户消费频次。通过数据化,真正让“数据发声”、让“数据说话”,煅造支撑未来发展的“最强大脑”。

  北京银行在“互联网+”时代的实践与探索

  随着互联网的蓬勃发展,北京银行积极抢抓互联网发展机遇,运用互联网思维、大数据思维,多方位探索金融与互联网的融合发展,开辟了“互联网+”时代中小银行创新发展的新道路。

  打造国内一流的直销银行。北京银行依托与荷兰ING集团战略合作得天独厚的优势,于2013年率先推出国内首家直销银行,并设立独立业务条线———直销银行总部。目前已构建网站、手机、微信、电话“四位一体”的线上渠道,推出“惠存类、慧赚类、会贷类、汇付类”四大产品体系,并搭建起涵盖产品研发、营销策划、运营管理、客户体验、风险管理等条线的组织架构。同时,北京银行积极借鉴ING直销银行成功经验,深化双方合作层次,实现了人才、技术、知识等多方面的智力交流。

  加强与互联网的跨界合作。与互联网企业跨界合作,能更好地发挥商业银行的资源优势以及互联网企业的渠道优势和技术优势,促进商业银行产品和服务从量变到质变的提升。目前,北京银行已与小米公司、360公司、腾讯公司签署全面战略合作协议。

  推出全新体验的智慧网点。推出国内首家“京彩E家”智能“轻”网点,全方位整合在线银行、网上银行、电话银行、手机银行、微信银行以及触屏设备、终端机具等全渠道设备,实现线上线下服务的无缝衔接,为客户提供覆盖存取转账、理财投资、贷款融资、生活缴费等全天候的金融服务。同时,在中国最具活力的中关村地区,启动首家智能银行,功能设计在业内开创了多个“第一”。

  丰富立体多元的服务渠道。“互联网+”时代,金融将伴随互联网的“长尾效应”,实现在生产生活的自由流淌、无处不在、触手可得。北京银行积极开展线上线下布局,不断扩展多元服务渠道,最大限度地让金融惠及更多市场主体和群众百姓。目前,北京银行构建了涵盖网上银行、手机银行、电话银行、自助银行、微信银行、在线银行等多渠道、立体化的金融服务平台。

  盘面看,昨日表现最为强劲的当属黑色产业链品种。其中,铁矿石多个合约触及涨停,主力合约增仓上行,成功站稳300元大关,盘中触及逾三周高位311元,终盘收于309.5元,涨幅达4.03%。螺纹钢触及逾一个月高位1757元,焦煤震荡上扬,录得四连阳,焦炭亦升至近一个月高位644元。据文华财经分析,近日,由于国内钢厂开工率连创新低,钢材现货价格呈现强势,加之临近春节,一些贸易商和钢厂开始囤货,以备节后开工,黑色系产业链供需端因此出现难得一见的利好,期价也随之上扬。

  美元回落,铜冶炼厂或扩大减产规模,基本金属继续反弹。沪铜主力合约夜盘小幅高开后震荡走高,周一早盘一度因获利回吐小幅下行,午后重拾涨势,触及近一周高位36300元,截至收盘,收高2.37%于36240元。沪锡升至近两个月高位97390元,沪铝亦触及两个月高位10865元。业内人士预计,美元在持续大涨后回落,且有消息称,国内九家大型铜冶炼商已同意,若铜价和盈利能力恶化,可能将原定的明年减产规模扩大至35万吨以上,基本金属在两大利好的鼓舞下全面走高。

  尽管布伦特原油创2011年来新低,沪胶却视而不见。主力合约上周五夜盘窄幅震荡,周一早盘,随着多头大幅增仓,期价直线拉升,午后涨幅扩大,收于6%的涨停板10755元。尽管在全球供应过剩加剧的拖累下,布伦特原油周一跌破每桶36.20美元至2004年来最低,但在人民币贬值和近月合约因仓单较为集中而强势上涨的带动下,沪胶大幅飙升。

  据文华财经统计,期市资金流向方面,IF1601合约流入资金10.6亿元,为资金流入最大的主力合约。塑料期货受冷,1605合约流出资金8220万元。板块方面,软商品受宠,流入资金4.8亿元,为资金流入最大的主力合约,煤炭板块流出资金3453万元。

  而在国际市场上,全球商品亚洲时段整体表现偏强,基本金属集体走高,受助于中国冶炼商或将扩大减产规模。贵金属守住前一交易日升势,在美联储宣布升息后,空头获利离场。农产品方面,前一日在巴西部分地区干燥可能影响产量的推动下,芝加哥大豆大涨逾2%。然而,国际油价继续阴跌,布兰特原油一度跌破每桶36.20美元至2004年来最低,因全球供应过剩状况加剧。

  警惕反弹变诱多行情

  业内人士认为,昨日大宗商品期价集体暴涨,铁矿石、螺纹钢期货近月合约涨停,大宗商品经过漫长的下跌之后又迎来一波反弹。但现在的问题是反弹能够持续多久。

  有专家指出,从商品属性来看,当前很多大宗商品价格都低于平均成本价,黑色板块更是重灾区。钢厂大幅亏损,国内矿山纷纷倒闭,焦化企业亏损比钢厂尤甚,煤炭企业、化工等工业品都是这种情况;就此来看商品价格长期低于成本并且导致产能有所降低,此时反弹能够形成中期趋势的概率比以往要大。铁矿石、螺纹钢近月价格涨势要强于远月也是受基差回归影响,期价向现货价格靠拢的力量也能给反弹带来一定助力。

  夯实科技引领的发展支撑。站在“互联网+”的起点上,北京银行再次实施“科技引领”战略,大力推进核心业务系统升级改造和数据仓库项目,构建资源和数据一体化共享平台,不断提升信息数据处理能力、服务能力和决策支持能力;加快顺义研发中心建设,为激情拥抱“互联网+”时代提供强大的科技支撑,持续提升“智慧增长”的新动力。

  面向未来,金融与互联网的融合发展必将掀开金融史册崭新的一页,书写更加波澜壮阔的发展篇章。北京银行将积极拥抱“互联网+”行动计划,打造更加高效、更加普惠的金融模式,为“大众创新、万众创业”注入更多金融活力。(作者闫冰竹 系北京银行董事长)

  但需要警惕的是,反弹或许可期,但反转没有基本面的带动是无法实现的,过快的反弹行情很容易变为诱多行情。以“铜博士”为例,国金期货有色金属分析师朱寻介绍,从下游行业来看,需求疲软现状未见明显好转。在有色金属的寒冬中,市场需求依旧低迷。今年四季度以来,企业多数在执行之前的订单,较大型电缆企业开工尚可,但是交货期不定,对当前消费难以提振。对于明年第一季度的订单,企业普遍预计持下滑趋势。对于2016年电网追加配网投资,部分变压企业认为用电量无法增长,投资翻倍的可能性较低。11月精铜运行平稳,而进口略有放缓,整体供应保持充裕情况。进入12月份以来,年内冶炼厂基本检修结束,开工率持稳,精铜产量并无大的变化,进口流入因下游消费的清淡预计继续放缓,但总体供应仍呈现宽松的格局。上海、广州两地现货升水幅度下降,对铜价压力较大。从终端的订单情况来看,即便电网招标有增加,但对当下消费难形成提振。

  鉴于此,接受采访的不少市场人士建议,空仓投资者继续关注上方压力线能否突破,不建议追多,持有多单的投资者及时上调止盈。

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