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守卫钱袋子:银行理财不妨选长期 资本流出压力缓解

17/10/20 来源:http://www.csybkj.cn
央行百日内两次降息,市民的理财观念也在发生着变化。此次降息之后,各家银行利用1.3倍的浮动空间,定出了各不相同的存款利息。一

  

  央行百日内两次降息,市民的理财观念也在发生着变化。此次降息之后,各家银行利用1.3倍的浮动空间,定出了各不相同的存款利息。一些坚定只存定期的市民,越来越多购买银行理财。另外,银行理财人士建议,配置债券、股票、基金等也是不错选择。

  大妈们中意长期理财产品

  中国人民银行7日发布的数据显示,6月末我国外汇储备余额32051.62亿美元,较上月增长134.26亿美元。SDR计值的外储余额也出现正增长。这是央行发布SDR计值的储备资产数据后,二者首次朝着相同方向变动。

  中国金融四十人论坛高级研究员管涛表示,外储余额增长一是因为外汇市场供求形势没有像大家想象的那样恶化,人民币价格虽然贬值了,但是量并不低;二是估值正效应影响,外汇储备投资股票、债券等产生的收益大于美元走强带来的汇率折算损失;三是资本流出压力缓解,随着汇率机制的透明度提高,英国脱欧公投未造成市场恐慌和美元买盘的集中涌现。

  建议增加权益类投资

  央行再次降息,利率浮动区间扩大,港城各家银行的存款利率出现大分化,有几家将利率上浮到顶,其他家则根据各自情况选择上浮20%左右。从2014年11月22日到今年2月28日,短短百日内两次降息,市民在家庭理财方面也开始转变思路,变得灵活起来。

  居住在牟平的于女士说,现在去银行买理财,总要排队,感觉身边中老年人不再像以前只存定期和买国债了。“去年12月和今年3月我两次去牟平一家银行买理财,都是排了好久队才轮上。我父母那一辈的人现在买理财的越来越多。”

  “去年买的1年期的产品,预期收益是5.7%,3月份买的这个是5.5%的。现在存款利息越来越低,还是买长期更赚。”于女士说,在投资风险评估上,她属于比较稳健那一类的。尤其是现在降息后,在买理财产品的时候,她经常是买一年期的理财产品。

  记者在采访中发现,目前,烟台各家银行理财产品尚没有大的变化,多数产品预期收益率在4.5%到5.5%之间,较高的在5.8%。一些市民考虑趁着收益率还没有下降太多,赶紧买上一些。

  长线投资的思维也是银行理财经理所推荐的,市场人士都嗅到降息降准趋势尚没有结束。央行降息之后,社会融资成本进一步下降,对于固定收益类的银行理财产品来说,投资端的收益下滑,将传导至理财产品,预计3月份之后银行理财产品收益率将回归下降通道。

  “我们银行给出的建议是‘增配权益类、标配固定收益率品种策略不变’的原则。”招商银行烟台分行营业部理财顾问毕文彬说,在给家庭做理财规划的时候,金字塔式的理财是最合理的。“最底层的是宽松稳健的现金管理类产品,比如说银行存款、货币基金;往上一层是保障型的,比如重疾险、养老险、教育金险;固定收益类的比如债券,银行固定收益的理财产品等;再向上一层就是股票权益类产品,比如股票型基金、混合基金;顶端的是高风险的外汇期权和黄金。”

  不管利率怎么变化,为了保证不时之需,市民还是需要保持手中有一定的存款,保持必要的流动性。

  很多市民担忧理财产品的收益率会受降息影响越来越低,银行理财人士给出肯定回答,降息一定会影响理财产品的收益,不过短期内还没有看出变化。所以,现在手中有闲置的资金,可以考虑尽快买入,收益率在5.5%及以上的理财产品很可能“过了这个村,就没这个店”了。

  “6月外汇市场延续了5月量价走向分离的现象。”招商证券首席宏观分析师谢亚轩认为,其中最直接的因素是外汇市场的价格即汇率在发挥调节作用,推动市场自身实现平衡。过去“价不变量变”,是央行在外汇市场大笔买卖造成的;现在“价变量平稳”,则是市场力量的显现。

  谢亚轩表示,此外,还有可能因银行渠道之外的资金流入导致外汇储备增加。今年以来,外国机构投资者进入银行间外汇市场增持我国债券,也是正贡献因素。

  值得注意的是,7月6日人民币对美元汇率中间价报6.6857,较前一交易日下跌263个基点,创下了自2010年11月3日以来新低。与此同时,在离岸市场,人民币对美元也跌至5年来的新低,并上演了激烈的多空厮杀。

  公开数据显示,2016年上半年,人民币兑美元中间价贬值2.08%,收于6.6312;人民币兑美元即期汇率贬值2.25%,收于6.6433。下半年刚启,人民币对美元继续走弱。

  专家指出,时下,央行与市场沟通的能力大幅提高,中间价的形成机制日益完善,有效地稳定了市场预期。在英国脱欧公投后,央行主动发表公告与市场沟通,称已做好应对预案。央行还强调,人民币汇改将坚持市场化的改革方向,增强人民币汇率双向浮动弹性,并重申人民币汇率仍在按照“前日收盘汇率+一篮子货币汇率变动”的既有机制正常运行,人民币对一篮子货币汇率保持基本稳定,市场预期平稳。

  除了以上市民常选择的理财产品,券商集合理财也是不错选择。所谓的“增配权益类、标配固定收益率品种”策略,就是建议在货币宽松状态下,百姓理财坚持一个原则,减少固定收益资产的配置,加大权益资产和股票类资产的配置。同时基金,也是一个可以长线投资的品种。

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  目前,中国央行手中有两大汇率调节工具,包括人民币兑美元中间价、人民币兑一篮子货币指数。民生证券研究院执行院长管清友分析认为,人民币汇率承压性整体较好。

  专家还表示,市场的涨落并不能改变人民币汇率基本稳定的总体趋势,因为决定汇率基本趋势的仍是经济基本面。我国经济基本面虽然下行压力较大,但与世界其他经济体相比,依然表现较好。如果我国能保持市场稳定,给国内外以信心并营造一个良好预期,人民币有可能成为国际资本的避风港。记者 姜琳 有之p?/p>

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