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揭P2P四大骗术 富国鹏华长盛等新基成“绞肉机”

17/04/28 来源:http://www.csybkj.cn
这个世界在高速变化,人们对创新些许已经失去一些敬畏感,被人们每天挂在嘴边,导致曾经清晰明了的事物慢慢变得混沌不清。其中就

  

  这个世界在高速变化,人们对创新些许已经失去一些敬畏感,被人们每天挂在嘴边,导致曾经清晰明了的事物慢慢变得混沌不清。其中就包括“P2P”这一概念。

  中国经济网编者按:最疯狂的时候也总是最危险的时候,这句话在股市里永远都是真理。去年A股突破五千点大关后,成批的新基金接连发行,单只规模轻松突破百亿的也比比皆是,然而谁也没想到,迎接他们的是随后的节节下挫。根据中国经济网记者的了解,在诸多高位发行的新基金中,下跌比较多、名气比较大的公司里,富国、鹏华、长盛等基金公司可谓排名靠前,也正因此,这些新基金被市场称为“绞肉机”。

  而随着熊市的来临,权益类基金的发行也进入冰点,不仅规模一落千丈,延长发行期和基金公司自购的情况也频频出现,但专家指出,未来这些基金能否盈利和公司自购的关联度并无太大联系。

  什么是P2P?似乎现在已经没有人说得清楚,仅剩下一个模糊的影子。在最初,P2P被定义为个人与个人之间小额借贷交易,但是这种关系并非需要资金方与借款方双方见面,而是通过网络平台确立借贷关系,并完成相关交易和手续。

  但是这样简单的关系,在资产类别多样介入、创新手段层出不穷的时代却越发复杂化。这样复杂的背景也为新骗局铺就了肥沃的土壤。

  从P2P到P2N、P2L、P2A、A2P、P2B……概念变化了九曲十八弯。此前不为大众日常接触的外汇、票据、保险等产品在经过层层非正常手段的包装下也进入了最简单的P2P行列。在P2P舆论风评并不好的情况下,平台方也在承认和不想承认自己是P2P之间纠结、拉扯。

  记者梳理了多种P2P变种方式,层层拨开,让更多投资者看清当前眼花缭乱的P2P变身术。当然,除文中提到的多种P2P变异方式外,嫁接了融资租赁、房地产项目、车辆抵押项目等都存在着或由资产本身性质或由平台建立者故意为之的骗财之术。

  骗术一

  冒名保险公司 空手套白狼

  客户,来自险企;从业人员,来自险企;名牌头号,来自险企。保险业务人员的推广手段也自然过渡、移植到了P2P平台。在这过程中,P2P平台共需要“三步”,即搭建平台、寻找到客户源、诱拐投资,最后就可以坐收利润。

  虽然曾经由于保险业务员简单粗暴的拉单推广方式让保险行业并没有给大众留下太好的印象,但随着近年人们对保险的日益重视,人们的思想逐步开始转变,相比在某种程度上“名声”并不好的P2P来说,保险自然属于正规军,也更得投资人的心。

  “我们是某某保险公司的子公司。”这通常是该类P2P平台向客户介绍自己的第一句话,让客户从心理上打消抵触感。记者了解到,在该类冒名保险公司的平台中,更有甚者端出了“保监会”的名号,声称自己受到保监会监管,是保监会的直属单位。看似真实的公司名牌、墙面上多种资格证书,让人信以为真。

  “框架”搭建之后,填充框架的工作人员也多数来自大量保险公司,曾经的销售员摇身一变成为总经理、市场总监。这些人利用原来在保险公司的客户资源,以高息为诱饵,说服客户将保单质押,进而把质押款作为投资款直接投入P2P平台。

  还有一种情况是以“回馈客户”为借口,称保险公司开发了最新的高回报理财产品,说服客户投资,并向其索取身份证、银行卡等个人信息资料。投资者在不知情的情况下,认为将资金投入了保险公司,而非P2P平台。

  骗术二

  P2P配资爆仓一日毁

  2015年6月股市的蹿升催生了配资业务的繁荣,让某些曾经没有业务增长点的P2P平台找到了新出口。

  P2P配资简单而言就是将借贷业务和配资业务相关联,业务模式共分为两类,一类平台将投资者的闲散资金汇集,然后将资金用于股票配资需求者进行股票交易。投资者的收益则来自配资客在股票操作过程中的盈利,输赢全部押宝于投资者水平。另外一种模式,则是简单粗暴的资金配比,提供高杠杆资金直接给到投资者。不同于机构的2~3倍资金融通,P2P配资甚至高达9倍、10倍,一个跌停就颠覆世界。

  高收益伴随着高风险,当股灾来临、指数崩溃式下滑时,业内人士称,平台资金链一度断链,未来经营下去自融、拆标、期限错配是不可逃避的方式方法。

  但是,在当时“低头捡钱”的牛市时期,大量的投资者处于眼热状态,并不了解个中问题。“投资,当然是为了获得一定幅度的合理收益。”一名投资者曾经对记者表达了他们对于投资的理解,但是他对于投出去的资金流向并不在意。

  骗术三

  租软件炒外汇 工作人员都是临演

  金融之所以具有神秘性是因为其具有相当程度的专业性以及与人交易的非频繁性。人们在买衣服、买日用品时能轻易辨别好坏,但是对金融产品的辨识却并不容易。

  互联网金融的出现,让部分理财产品拨开了神秘的面纱。但是仍然有一些知识在短期内是难以被普及的,例如外汇、黄金、石油、贵金属。

  当P2P概念被越来越多运用时,许多原本清晰的事物渐趋变得模糊,尤其当线下P2P四散开来时,投资者所需要履行的动作几乎相同,即将资金投入平台,然后定期收取回报。

  记者了解到,上海某公司曾经通过互联网租用外汇保证金交易平台破解版,随意命名后,通过后台操作,设立多个虚假账户建立保证金进出记录,以供投资者查看,同时,为让更多投资人信服,组织投资者到公司参观活动,将办公室租用在远离市区地带,并雇佣人员“表演日常工作”,展示公司正常运营状态。

  “炒外汇是最好的噱头,兼具时代潮流感和专业神秘感。”某业内人士对记者表示,有意骗取资金的人会通过各种方式来打消投资者疑虑。

  互联网金融带动新理财观念火爆后,记者本人也接听过多个宣传外汇、黄金、期货的电话,承诺让人惊讶的高收益,并再三强调当前该类别投资的火热程度、市场局面的良好情况。其实,我国外汇交易尚未全面放开,自称为外汇经纪商的大量群体,以咨询公司、投资公司、财务公司等名义设立多家机构,在拉拢客户的过程中炒外汇存在的投机性被轻描淡写略过,执意强调投资回报,由此产生的踩雷事件也在每天上演。

  骗术四

  染指虚假贸易的P2P票据理财

  当收益和安全相比时,相信更多投资人愿意选择安全。曾经在一段时间内,P2P票据理财火爆一时,尤其以银行承兑汇票为主的“银票”,由于加上票据承兑所在银行的背书,更是将安全二字标注在了平台页面的最上端。在更多人眼里,票据也是神秘的代表,更多存在于企业之间的贸易支付,一名票据理财平台的创业者对记者表示,他创业的终极目的并不是将票据作为理财工具,而是作为更为常规的支付工具,以缓解中小企业融资难问题,并表示已经着手开发票据支付结算系统。

  正如货币一样,支付功能的背后代表着流转,在票据中称为流转背书。而一次次流转背书过程中,“上下游企业须具有真实贸易背景”这一规定让票据居间商们在“票据产业链”中产生过巨大的利益空间。

  一位票据行业人士对记者表示,行业中存在大量的“票据包装工”让原本并无贸易往来的企业间拥有了贸易背景、相互合作贸易合同以及看起来更为真实的增值税发票等,当然这一切都是虚假的。

  基民高位接盘 新基金损失惨重

  2015年6月12日,上证综指达到5178.19点的牛市高点,随后便开始惨烈下跌。截至今年6月8日,上证综指收于2927.16点,一年时间跌去2239点,累计跌幅达43.34%。创业板指数也从接近4000点的历史高点一路下跌,过去一年累计跌幅达43.93%,跌幅和上证综指几乎相同。

  也正是在股指高位的时候,大批投资者都极度看好后市,而基金公司也迎合投资者努力发售新基金,但结果却是基民承担真金白银的损失,而基金公司赚的盆满钵满。

  中国基金报报道,Wind资讯统计,在去年成立的新基金中,截至今年6月8日,成立以来亏损幅度超过20%的有180只,占比达到两成;成立以来亏损超过30%的达到88只,占比接近一成,其中,有10只基金成立以来亏损超过50%。

  在去年成立的10只亏损超过50%的新基金中,有9只为分级基金基础份额,这些基金均在去年5月份和6月份高点成立,成立后多闪电建仓,并快速上市交易。无视市场建仓风险导致分级B和基础份额投资者均损失惨重,分级基金毫无疑问是去年公募悲剧中的最大悲剧。

  在主动型基金中,亏损最大的当属长盛国企改革主题基金。该基金于去年6月4日成立后建仓过快,建仓不久股灾发生,该基金净值快速下跌,到了9月中旬便近乎腰斩,今年前两月股市再度大跌,该基金净值随之再度下跌,最新单位净值为0.46元,成立一年亏损54%。去年6月5日成立的工银互联网加则是表现最差的百亿基金,该基金成立规模达197.34亿元,和长盛国企改革主题基金类似,工银互联网加成立后闪电建仓,并快速被套,到去年9月初净值便已腰斩,最新单位净值为0.508元,逼近腰斩。发行越大,亏损越多,这类新基金无疑是投资者的噩梦。

  易方达基金去年4月底和5月底分别发行成立两只百亿基金易方达新常态和易方达新丝路,其中,易方达新常态成立规模为146.63亿元,成立以来单位净值亏损41.5%;易方达新丝路成立规模高达286.63亿元,成立以来单位净值下跌30.8%。其他成立规模较大的新基金中,鹏华医药科技、融通新区域新经济、富国中证工业4.0等成立以来亏损超过40%,博时互联网、银河转型增长、中银宏观策略、融通互联网传媒、宝盈新兴产业、上投卓越制造、华商量化进取、宝盈转型动力等基金成立以来亏损超过30%。由于被套后大部分投资者选择持基不动,时隔一年他们普遍面临较大的账面亏损。

  跌势延续 今年一季度基金整体亏3100亿

  根据股市动态分析报道,今年一季度,市场在汇率问题以及熔断机制的影响下,整体出现较大幅度调整,公募基金整体表现不佳。

  据Wind资讯统计显示,今年一季度,中国基金总指数下跌6.07%,股票型基金和混合型基金表现差劲,整体收益率分别为-14.88%和-9.21%。由于股市回撤和权益类产品表现不尽人意,资金纷纷流入固定收益类产品,以致固定收益类基金规模急剧扩容,但收益也十分有限。

  一季度各类基金亏损达到3098.1亿元,从亏损巨大的权益类基金来看,偏股型基金成为亏损“大户”,其中混合型基金亏损2222.92亿元,股票型基金亏损1194.7亿元,两者合计亏损达到3417.62亿元。规模占据公募基金半壁江山的货币基金在弱市下成为盈利主力,一季度利润313.3亿元,债券型基金小幅盈利31.88亿元。

  从单只基金来看,根据公募基金的一季报显示,3926只基金中净利润亏损的基金共有2268只,占比高达57.77%,合计亏4337亿元。这也意味着,今年一季度,如果全部资金押注基金,就有接近六成的亏损概率,而能实现盈利的基本上都是货币基金和债券型基金。

  权益类基金发行进入冰点 基金公司频自购

  据Wind数据库统计显示,今年截至5月9日,共有258只基金成立,发行规模总计为496.84亿元,股票型基金的发行规模仅为43.35亿元,占总体规模的1.73%。去年同期,共有238只基金成立,发行规模却高达5547.77亿元,平均每只基金的发行规模为23.3亿元,相当于今年成立基金平均发行规模的2.4倍。

  不仅如此,在权益类基金发行规模较小的情况下,多只基金仍然出现了滞销,不得不延长募集期。据信息时报报道,1月以来已有14只基金延长募集。其中11只为股票型和混合型基金,包括招商康泰养老混合、工银瑞信物流产业股票、建信现代服务业股票、交银施罗德卓越回报、西部利得行业主题优选、万家新兴蓝筹、嘉实智能汽车、银华生态环保混合、东吴安盈量化、长盛医疗行业、泰达宏利养大数据等。基金发行俨然已进入寒冬。

  在此背景下,不少基金公司都无奈的选择了自购,但是规模和次数却并无惊喜。数据显示,今年前5个月,富国基金、银华基金、南方基金等11家基金公司都自购了公司旗下的基金,自购次数为13次,主要涉及12只基金产品,合计自购金额为1.33亿元。

  具体而言,规模最大的为浙商证券自购旗下的“浙商汇金转型升级混合基金”,涉资2500万元。此外,招商基金和南方基金均两次自购,招商基金两次自购合计2000万元,今年前5个月自购金额排名第二;南方基金也出资1900万元两次自购旗下的“南方安享绝对收益基金”。数据还显示,富国基金、华商基金、银华基金等6家公司的自购金额均约为1000万元。

  据《第一财经日报》

  而对比去年同期的数据,去年同期只有10家基金公司自购,涉及的基金只有10多只,但规模累计达到2.65亿元。今年的自购规模只有去年一半。“基金公司自购旗下新基金,除了提高投资者信心外,提高基金营销成绩才是主要目的。”一位业内人士指出,今年年初以来,低风险的保本基金成为新基金发行市场中的主要产品,多只保本基金首募规模超过50亿元。此外,由于二级市场逐步走低,投资者信心涣散,偏股基金并不太受市场欢迎,首募规模10亿元的少之又少。

  好买基金研究中心认为,“对于基金公司的大额自购,基民们不妨看成一个花絮。投资基金还是要从基金公司层面、基金经理层面进行具体分析。”该机构还强调,从过往数据来看,基金公司自购旗下基金,与后来的超额收益仅具有微弱的正相关关系。

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