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银行业利润增长料进入“个位数”时代 瞄准跨境金融服务

17/03/09 来源:http://www.csybkj.cn
中国银行业协会24日发布的《中国银行家调查报告(2015)》(简称《报告》)显示,约40%的银行家认为其所在银行今后三年的不良资产率将

  

  中国银行业协会24日发布的《中国银行家调查报告(2015)》(简称《报告》)显示,约40%的银行家认为其所在银行今后三年的不良资产率将在1%至3%之间,说明风险管理已经成为银行业的当务之急。另外,预计银行业营收及利润增长进入“个位数”时代。

  重点关注产能过剩行业

  8月11日电 6日,兴业银行前海分行挂牌成立,年底将正式入驻前海自贸区。

  作为国家唯一的深港合作平台,前海定位为深港现代服务业合作区,不仅拥有前海湾报税港区、前海合作区以及广东自贸区三重政策红利叠加优势,且背靠珠三角,联结香港,对企业先行先试跨境业务极具吸引力。目前,进驻前海的企业已超过2万5千家。

  《报告》显示,银行家普遍认为长三角地区和东北老工业基地地区将会是不良率承压较大的两个区域,相对而言,西部地区、京津冀地区和中部地区被认为不良率承压相对较小。产能过剩行业和小微企业贷款风险是银行家关注的首要风险。

  产能过剩行业贷款风险是2015年银行业面临的最主要信用风险事件。钢铁、水泥、建材、船舶、光伏等产能过剩行业面临经济周期下行和结构调整的双重压力,经营环境更趋艰难,行业整体信用风险不断攀升。当前环境下,小微企业面临经营压力大、成本上升、融资难等一系列问题,银行小微企业贷款不良率呈持续上升态势,小微企业贷款风险也是应该重点关注的信用风险。房地产市场虽然已经进行了较长时间的调整,但房地产开发性贷款风险仍然受到较高关注,其行业风险依然不容小觑。

  面对不良贷款上升的压力,银行家将加强对抵押品的保管、监测、检查和重估(61.8%)以及完善信贷管理系统功能(51.4%)作为最主要的应对措施。押品管理被摆到了极为突出的位置,不仅成为防范贷款人道德风险、有效应对不良率上升、缓释信贷风险的核心手段,也是整体信用风险管控的关键举措。90%银行家认为中国银行业拨备覆盖率将超过150%,但与去年同期调查数据相比有所下降。

  建议大力发展资管业务

  银行业内人士指出,在国家政策的带动下,城市基础设施业成为银行业信贷投放的首选行业;其次是医药业、信息技术服务业、公路铁路运输业和农林牧渔业。这反映了商业银行正在根据下行的宏观经济形势,合理调整信贷投放的规模和方向,优化信贷结构,重点投资基础设施行业,并扩大公共产品和公共服务供给。冶金行业和房地产行业仍为重点限制行业,且预期不良率将上升。之后是房地产业、造纸业、纺织业和船舶制造业。

  “我行成立前海分行,正是看好国家发展自贸区和一带一路的战略前景以及前海本身蕴藏的发展空间与潜力。”前海分行隶属的兴业银行深圳分行负责人表示。

  作为国内目前拥有金融牌照最多的银行控股集团,兴业银行及其子公司目前已持有银行、信托、金融租赁、基金、期货、消费金融、资产管理等多个金融牌照,并且于去年3月成立了首家境外机构——香港分行,为该行境内外机构联动,开展跨境金融创新业务打下了良好基础。

  与此同时,四类业务未来最受银行家群体重视。公司金融中,小微企业贷款业务连续四年居发展重点之首,供应链金融业务和资产证券化业务分列二三位。个人金融中,个人消费贷款业务连续两年成为发展重点,财富管理和信用卡业务分列二三位。同业业务中,传统的同业存拆放业务仍是主要发展方向,其次是票据贴现和转贴现业务。中间业务中,投资银行业务收入预计将超过理财业务收入,成为中间业务收入的最重要来源。此外,在利率市场化与大资管时代的背景下,商业银行的资产管理业务也成为中间业务收入的重要来源,银行家普遍认为应当大力发展资产管理业务。

  《报告》显示,大部分受访银行家预计银行业营收及利润增长进入“个位数”时代。随着经济增速的放缓和同业竞争的加剧,银行家们对未来三年的营业收入与税后利润增长预期有明显下滑。八成左右的银行家预计今后三年的营业收入增长率和税后利润增长率都将低于15%,约六成的银行家预计将低于10%,延续了近年来不断下滑的趋势。中间业务收入增长(30.3%)和生息资产规模增加(28.5%)被认为是未来利润增长最有力的推动因素。

  通过产品创新,兴业银行在为企业提供跨境直贷、内保外贷、跨境人民币支付、跨境贸易融资、跨境资金池等跨境金融服务,降低融资门槛和成本上已具备了一定优势。

  据该行前海分行介绍,分行将围绕前海四大产业和区域特色,着眼于“服务现代金融业、现代服务业和现代物流业”,发挥深港联动的区位优势,积极成为兴业银行跨境金融业务的“桥头堡”和“排头兵”,在离岸业务、跨境金融业务、同业业务、投行业务以及零售高端服务等领域,不断探索新的金融产品与业务营销模式,形成差异化特色,为前海深港服务合作区提供全面、高效、专业的金融服务,助力企业走出去,服务国家经济战略。(金融频道)

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