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太保关注福利院儿童20载 大数据驱动移动金融进“2.0时代”

17/05/13 来源:http://www.csybkj.cn
2015年太平洋保险志愿者在儿福院捐赠仪式后合影   随着大数据技术的深入发展,在传统的互联网金融之外,在移动端出现了更多的金

  

太保关注福利院儿童20载用爱架起心灵的“彩虹”

2015年太平洋保险志愿者在儿福院捐赠仪式后合影

  随着大数据技术的深入发展,在传统的互联网金融之外,在移动端出现了更多的金融创新,如移动端自动化授信,利用微信发放贷款等,移动金融也从简单的支付、理财的“1.0时代”进入“2.0时代”。

  “移动金融在大数据征信、风控以及创新等方面将出现重大的变化,通过大数据驱动实现自动化、智能化,才能有效降低获客成本,推动互联网金融持续发展。”维信理财总裁廖世宏说。

太平洋保险的志愿者组成临时家庭,带领儿福院的孩子在室外开展亲子游戏

  7月29日电   一份坚守了20年的约定,让上海市儿童福利院的孩子,收获乐观和自信。这份坚守来自太平洋保险的爱心,从1996年延续至今,一个个爱心活动在这里展现:捐款50万元用于孤残儿童的手术脱残治疗;捐赠20万元用于孤残儿童的康复治疗和设备购置;志愿者和儿福院孩子组成临时家庭前往东方绿舟,来到新落成的上海自然博物馆……爱心活动每年的内容都在变,惟有太平洋保险的那份爱心始终不变。

  庆典变公益 缘分始于20年前

  太平洋保险与上海市儿福院的缘分始于20年前。1996年,太平洋保险成立5周年之际,公司省下庆典费用,为上海、北京、武汉等地儿福院119名孤残儿童治病。从那以后,太保人在每年司庆日前后,都会和上海儿福院的孩子相聚,这已成为一种传统。

  “爸爸、妈妈。”7月21日,再次来到儿福院,学前班的孩子一看到穿着黄色衣服的太平洋保险志愿者就很热情。一名患有唐氏综合征的小女孩把一块积木送到一位“妈妈”的手中,呼喊着:“一起玩,一起玩。”脸上满是纯真的笑容。因为没有爸爸妈妈,所以每一次叔叔阿姨的到来都让他们很幸福,都会热情地喊着爸爸妈妈。他们是儿福院中较为幸运的孩子,残疾程度并不重,在老师的带领下可以坐着一起玩积木、画画。

  而另一边,则是重症孩子室,里面很安静,十几个孩子都在认真地看电视。走近他们,心中忍不住隐隐作痛,他们有的是重症脑瘫孩子,有的是精神有障碍的孩子。“因为一直在做康复治疗,这些孩子已经有了进步。”儿福院的工作人员每天在为孩子点滴的进步而高兴。

  牵“爸爸妈妈”的手 一起看世界

  从太平洋保险历年开展上海儿福院公益活动一览表上看到,几乎每年都有数十万元物质上的捐赠,包括专门为了孤残婴幼儿捐赠奶粉、童车、玩具和餐具,也有针对孤残儿童的康复治疗和设备购置。“抱一抱孤儿”等每年开展的主题爱心活动,更给儿福院的孩子以精神上的爱心互动。身体状况较好的孩子牵着年轻“爸爸妈妈”的手,走进了上海动物园、东方绿舟、新落成的上海自然博物馆……。这些“爸爸妈妈”,都是来自太平洋保险的员工志愿者。

  “爸爸妈妈”的爱,像春日暖阳一样,照亮了他们的世界。那一刻,他们是幸福的。小方方有点小敏感,大大的眼睛里带着怯怯的神情,任凭志愿者逗引,他依然不愿意说话。志愿者“妈妈”郭琳特意带来了毛绒玩具,见小方方不说话,她就像献宝般从礼物袋里掏出一个,再掏出一个。可惜,小酷男仍然没一个表情。边上另一位志愿者“妈妈”见此情景,又是和小方方猜拳,玩石头剪刀布,又是和他掰手腕,小方方逐渐露出微表情。志愿者“秋日私语”尝试以拥抱为切入口,一会儿抱抱小方方,一会儿呵呵他的痒。在“妈妈”的共同努力和快乐互动中,小酷男终于露出了腼腆的笑容。

  恐龙、狮子、蝴蝶……新落成的上海自然博物馆吸引着孩子的视线,今年太平洋保险的爱心活动就在这里延续。由于这些孩子多少有一些先天性疾病,为了不让他们累着,“爸爸妈妈”纷纷主动抱起他们参观。“爸爸妈妈,你们明天还来吗?”分别时孩子稚嫩的童声,让不少志愿者潸然泪下,更坚定了这份坚守的信念。截至2014年底,太平洋保险已有1587名员工成为“责任照亮未来”公益品牌注册志愿者。

  相伴二十载 爱心之路没有终点

  “想牵着你的小手,带你看看外面的世界,带你感受世间的温暖。”来自太平洋寿险的志愿者杨凡表示,小朋友乐观、积极的人生态度撬动着每位志愿者的内心,他们充满渴望的眼神不断在志愿者脑中回放,“在这个明媚的春天里,是他们的笑脸给我们最真诚的温暖。感谢这群可爱的孩子,感谢他们让我们更懂得珍惜身边的人,更懂得关心帮助别人。”

  维信理财是国内第一家做小额无抵押贷款的金融服务公司,专注于消费金融,10年来发展了20余万线下客户,目前贷款余额40多亿元,每月放贷规模约4亿元左右。

  “互联网金融的本质是普惠金融。它将长期以来处于金字塔基的人群以及因群体分散而导致交易成本过高的人群有效覆盖,弥补了传统金融的缺失。”廖世宏说。

  在廖世宏看来,互联网与金融的本质属性有部分是存在天然冲突的——金融的本质是杠杆和风险管理,这就意味着借钱业务一定要挣钱;而互联网的主要模式是“烧钱”“圈人”,如果主体业务不赚钱,怎么能放杠杆?

  据业内人士测算,目前P2P等小微贷款机构的平均获客成本约为3-4个百分点,而资金成本普遍在年化10%左右,即使不考虑坏账备付金,这类机构的贷款利息必须达到15%左右才能实现盈亏平衡。

  “数据驱动模型的最大作用,就是让机构基于海量客户还贷动态数据分析,优化某些放贷审核规则,一方面降低获客成本,一方面又能有效控制坏账风险。”廖世宏说。

  基于大数据模型,维信目前推出了中位数5万元系列的丽人贷、高薪贷、本科贷等,中位数5000元系列的卡卡贷等,以及中位数500元系列的星星钱袋等,单笔最高贷款额仅20万元,最低只有200元。

  以信用卡余额代偿产品“卡卡贷”为例,用户只要关注微信公众号,通过简单填写资料,便可以在1分钟内获得授信,最快15分钟内放款,整个过程没有任何人工参与。

  这一全自动风控审批操作流程的背后,是维信8年累积数据和用户建立的“评分卡”。除了自身客户积累和筛选,维信还跟银联、电商、电信等部门合作,利用征信及消费记录、话费流量等指标来给客户评分。风险量化使得自动化审批和降低风险成为可能。目前,维信4000多名员工中,只有几百人负责审批,且主要是通过电话核对贷款人基本信息。

  数据模型有时比主观判断更可靠。此前,维信理财开发了一款为小微企业主提供消费信贷的产品。最初研发团队认为,小微企业主有房有车,还款风险理应不高。但产品运营数据却意外发现,没有房产的企业主坏账率要低于有房产的。

  “我们一时也想不通,但数据模型就得出这样的结果。”廖世宏说,最终整个产品团队重新去分析这些企业主的个人信息,发现他们偏向于拿房产去银行、民间借贷机构申请抵押贷款,导致隐性负债较高,坏账风险自然增加。

  公益传承,相伴成长。20年前接受手术治疗的儿福院孩子,有些已经步入社会,开始了崭新的人生。他们曾是被遗弃的小小尘埃,如今却唱出了世界上最美妙的音符。20年来,越来越多的孩子在太平洋保险的关爱下茁壮成长——常怀责任之心,奉献关爱之情,照亮别人的同时,也是一种自我成长。

  20年来,太平洋保险累计向儿福院捐款近250万元,赠送价值近100万元的物资,500多名员工志愿者参与了儿福院爱心活动。保险,让生活更美好。这份关爱社会的事业,将阳光照向最渴望爱的孩子,用爱架起沟通心灵的“彩虹”,让这个世界多些温暖、少些孤单。

  维信理财的数据驱动业务模式特别之处在于,它不向个人投资者募集资金,而是通过和信托公司、银行等金融机构合作,利用数据风控信贷工厂模式进行融资,再放贷给国内百余个城市的小微企业主或个人。

  “维信探索的数据驱动模式已经初步形成一个有效的闭环,并对商业银行进行‘技术输出’。”据廖世宏透露,维信目前已经跟多家城商行合作,帮助小银行加速转型。“随着经济高增长周期的结束,银行传统信贷业务趋于微利,都试图转型到定价能力较高的个人信贷业务。几千几万元的个人消费信贷是未来金融的蓝海,维信的数据模型和评分卡系统可以帮助银行有效降低风险。”

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