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P2P风控出新招 五年后半数保险或将网售

17/06/14 来源:http://www.csybkj.cn
8月5日电 8月23日,由北京大学金融创新与发展研究中心、互联网金融千人会等联合举办的“北京大学互联网金融双周论坛”第四期在北

  

  8月5日电 8月23日,由北京大学金融创新与发展研究中心、互联网金融千人会等联合举办的“北京大学互联网金融双周论坛”第四期在北京大学举行。互联网金融千人会创始会长黄震、台湾大学金融研究中心主任黄达业、北京大学经济学院金融系主任宋敏等来自学界重量级嘉宾及数十位业内人士共同探讨了P2P风险控制与监管等问题。玖富首席战略官林彦军出席论坛并做了专题演讲。林彦军提出,在加强风险控制的同时,与消费场景相结合能够有效降低平台风险。

  保险业不断抢占“互联网+”风口,上周,三家互联网保险公司获批成立,这也是继众安保险之后,首次有互联网保险公司获监管层“放行”。研究预测,5年后,互联网渠道的保险销售量将达到50%。 

  >>事件

(玖富首席战略官林彦军现场演讲)

  传统金融服务局限催生P2P高速发展

  对于互联网金融特别是P2P近年来的飞速发展,北京大学经济学教授宋敏认为,中国金融业发展相对落后于美国等发达国家,传统金融服务覆盖面不完全,这是P2P在国内发展之所以快于美国等发达国家的重要原因。

  台湾大学金融系教授、台湾大学金融研究中心主任黄达业分享了台湾传统金融与互联网金融发展现状,台湾政策立法、传统金融服务较为发达等原因导致了台湾互联网金融发展较慢。

  互联网千人会创始会长黄震认为,《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的发布,将P2P定位于信息中介,“信息中介的监管中,资本金的约束是否必要值得探讨”。

  玖富探索风控新理念 与消费场景结合

  P2P风险控制一直以来备受关注。玖富首席战略官林彦军提出,将风控与消费场景相结合,可以有效降低风险。

  “大数据的风控其实是个伪命题,因为数据是有限的,也是有成本的,不可能去不计成本的穷尽一切数据 ”,林彦军说,“有限的数据应当对应有限的额度,对借款人提交的特定数据进行评估,然后确定借款额度。”

  林彦军提出,把风控跟场景消费、场景金融相结合可以有效降低风险。“因为在具体场景中的消费目的是最真实的”。还款意愿和还款能力是衡量借款人资质的两个最重要指标,还款意愿有时更为重要。建立在具体消费上的借款目的很明确,然后配合大数据风控,可以有效地降低平台运营风险。目前,风控团队在玖富整个团队中占比达到40%

  自今年以来,玖富“移动金融+”战略已经初具规模,与我爱我家、易车网、房司令、世纪机缘、优胜教育、迪信通等十数家机构进行合作,切入租房、婚恋、3C消费、教育培训等消费场景,提供金融服务。在打造了移动金融生态链的同时,有效的筛选了具有真实需求和还款意愿的真实借款人。

  监管定规则留空间 小额多单助推普惠金融

  在谈及P2P监管时,林彦军认为,《指导意见》的出台明确了P2P的合法身份,同时也定下了发展的大方向。一直以来,玖富坚持小额多单、分散风险,借款平均额度在3万左右,符合《指导意见》的规定。

  三家互联网保险公司获批成立

  上周,中国保监会发展改革部副主任何肖锋在2015陆家嘴论坛上表示,近期将落地三个互联网保险公司。据悉,这三家互联网保险公司分别是易安财产保险公司、安心财产保险公司和泰康在线财产保险公司三家。

  公开资料显示,易安保险由深圳市银之杰科技股份有限公司、深圳光汇石油集团股份有限公司等7家公司发起设立,注册资本人民币10亿元,注册地深圳市。拟任董事长李军,拟任总经理程孙霖。银之杰在公告中表示,希望充分利用公司在金融信息化服务和互联网信息技术领域积累的优势,拓宽和丰富业务领域,进一步推进公司在互联网金融领域的战略布局。

  安心保险由北京洪海明珠软件科技有限公司、北京玺萌置业有限公司、中诚信投资有限公司等7家股东发起设立,注册资本金为10亿元人民币,总部位于北京。拟任董事长为黄胜,拟任总裁为钟诚。安心保险拟任总裁钟诚表示,安心保险将运用云计算、大数据和移动互联网技术,创建“互联网+”的财险经营新模式,实现从营销、渠道、产品乃至运营的全业务链条的互联网化。

  泰康在线财险公司则由泰康人寿等发起设立,注册资本金为10亿元人民币,总部位于武汉。泰康人寿总裁兼首席运营官刘经纶拟任董事长,泰康人寿副总裁兼创新事业部总经理王道南拟任总裁。而泰康最大的优势在于可以将产寿险的资源优势整合,互联网保险的目标是将保险更便捷、更高效地推广给更多的人群。

  值得关注的是,与此前获批的众安保险相同,此次同批获筹的三家互联网保险公司,将依托互联网平台开展业务,不设具有经营性质的分支机构。

  >>现状

  互联网保险业务规模大幅增长

  作为互联网保险的先驱者,众安保险日前刚刚获得58亿元融资,增资后众安保险市值为人民币496亿元。顺利完成前期市场投入,在保险市场上打下一片天地。截至目前,众安保险已上线多达100款产品,累计投保件数突破16亿,服务客户数超过2.5亿人次。

  对于互联网保险,众安保险CEO陈劲认为:“以前保险是对风险后的一种补偿,而科技实际上是帮助我们开发未来的潜力。”陈劲认为,互联网保险自诞生起,使命就是服务于整个互联网生态,从更广义角度来说是服务于新兴的科技互联网生态。

  记者了解到,除了上述几家互联网保险公司之外,中国太平正在申请设立中国太平互联网财险公司,中国人保也在筹划申请电子商务公司,此前火热的互联网保险概念股还有京天利、用友网络等。

  数据显示,去年互联网保险业务规模继续大幅增长,当年保费收入858.9亿元,同比增195%。互联网渠道业务占总保费收入的比例达到4.2%,成为拉动保费增长的重要因素之一。

  >>未来

  5年后网销渠道占比或达50%

  北京保险研究院高级研究员赵占波告诉京华时报记者,互联网+对保险营销模式的影响主要有4种方式:一是保险公司通过官网直销;二是利用综合性电商平台;三是建立网上保险超市;四是专业的保险垂直搜索。赵占波指出,“互联网+”与“+互联网”的本质区别是“有无增加供给与需求”。去年2014年互联网保险销售保费收入850亿左右,整个市场的保费收入超过两万亿,互联网保险销售渠道占总额的4%,不超过5%。

  根据北京保险研究院发布研究报告《互联网+对保险营销的新挑战》预测,5年后,互联网渠道的保险销售量将达到50%,较2014年增长2811%,这一比例目前尚不足5%。报告显示,2011年至2014年间互联网渠道保费规模提升了26倍,已经成为拉动保费增长的一个重要因素。

  “既明确监管方向,又预留合理的创新空间有助于P2P的健康发展,可以更好的服务小微,助推普惠金融”,林彦军说。(金融)

  赵占波建议,互联网+对社区保险O2O模式进行探索,一方面,保险公司可以自建O2O网点,尽可能靠近客户源;另一方面,也可以与O2O企业合作,共同探索新型保险产品。

  京华时报记者 牛颖惠

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