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央行 曾曝假手续弄出真贷款

17/07/17 来源:http://www.csybkj.cn
北京3月26日讯 记者牛娟娟报道 日前,中国人民银行与中国保监会联合下发保险公司发行资本补充债券有关事宜的公告,明确保险公司(

  

  北京3月26日讯 记者牛娟娟报道 日前,中国人民银行与中国保监会联合下发保险公司发行资本补充债券有关事宜的公告,明确保险公司(或集团)发行资本补充债券的具体要求。公告自公布之日起实施。

  公告显示,资本补充债券适用于在中国境内设立的保险公司或保险集团(控股)公司法人。资本补充债券是指,保险公司发行的用于补充资本,发行期限在5年以上(含5年),清偿顺序列于保单责任和其他普通负债之后,先于保险公司的股权资本的债券。

  中国经济网编者按:日前,威海市商业银行(以下简称“威海商银”)发布招股说明书,拟赴上交所上市,发行不超过13.9亿股新股,发行后总股本约55.62亿股。威海商银表示,此次募集资金扣除发行费用后,将全部用于补充该行资本金。分析表示,应对不良的侵袭是近年来城商行集中补充资本金的原因之一。据威海商银招股书显示,该行2013年至2015年末,不良贷款率分别为0.46%、0.70%和0.97%。

  此外,据《法人》杂志报道,威海商银曾向当地一位渔民发放了300万元贷款,抵押物为两条中型渔船。这两条渔船的“渔业捕捞许可证”均为假资料。分析指出,按渔船功率发放的补贴,数额极其可观。

  中国人民银行和中国保监会依法对资本补充债券进行监督管理。中国保监会负责对保险公司发行资本补充债券的资格进行核准,并对资本补充债券计入资本的方式进行监督管理;中国人民银行对资本补充债券在银行间债券市场的发行和交易进行监督管理。

  另据中国经营报报道,威海商银地处沿海开放区,开展贸易金融是这一区域银行的特色业务之一。但有分析认为,依托中小企业贸易交易、贸易真实背景以及交易资产现金流进行放贷的贸易金融,风险还是比较大,主要风险来自于行业。

  针对上述问题,中国经济网记者以邮件形式采访威海商银董事会办公室,但截至发稿,暂未收到回复。

  贸易金融受困行业风险

  据中国经营报报道,威海商银地处沿海开放区,开展贸易金融是这一区域银行的特色业务之一。中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,依托中小企业贸易交易、贸易真实背景以及交易资产现金流进行放贷的贸易金融,风险还是比较大,主要风险来自于行业。

  《中国经营报》记者查阅威海商银招股说明书发现,贸易金融是该行公司贷款三项主要业务之一,截至2015年末贸易金融的不良贷款占公司贷款总体不良贷款比例由2014年末的3.30%上升到6.17%,不良贷款率达到1.77%,而该行总体不良贷款率为0.97%,公司贷款中的不良贷款率为1.09%。

  根据威海商银招股书的信息显示,公司业务是该行三大核心业务之一,其中,截至2015年末,该行公司业务在该行营业收入中占比为47.47%。该行的公司业务主要包括贸易金融业务和公司银行业务、小微企业贷款业务三类。

  依照威海商银公布的数据看,目前该行贸易金融在公司类贷款中的占比还不高。按照品种将公司贷款结构分为贷款、贸易金融和垫付,其中,贸易融资包括进口押汇、出口押汇、出口商业发票融资等。

  截至2015年12月底,公司贷款中的贸易金融金额较2014年末有所增加,由12.64亿元增加至16.36亿元,在公司贷款中占比由2014年末的3.31%上升至3.82%。

  然而,记者留意到,贸易金融在公司贷款中占比虽然不高,但其不良贷款率却偏高。截至2015年末,在该行的不良贷款中公司贷款的总额为4.68亿元,占公司贷款的比重为1.09%。

  该行称, 2015年末该行公司贷款中不良贷款的规模和占比均呈增长趋势,主要是由于经济增长下行压力增加,企业整体经济效益下滑,进而影响贷款质量。

  不良贷款攀升

  根据证监会公开信息显示,威海商银此次选定上交所为挂牌地点,截至4月7日,该行在证监会的审核状态为已受理,主承销商为中国银河证券。

  该行称,此次募集资金扣除发行费用后,将全部用于补充该行资本金,以提高资本充足率,支持该行业务的持续发展,增强综合竞争力。

  据威海商银招股书显示,该行2013年至2015年末,威海商银不良贷款余额分别为1.86亿元、3.14亿元及5.06亿元,不良贷款率分别为0.46%、0.70%和0.97%。

  某证券公司银行业分析师认为,应对不良的侵袭也是近来城商行集中补充资本金的原因之一。他表示,银行一旦发生经营危机,贷款违约率大幅上升,需要自有资金来冲销风险。而且延伸业务链条已经成为各家银行丰富盈利模式、增强综合竞争力的大趋势,这些都需要银行及时补充资本金。

  威海商银在招股书中披露,截至2015年12月底,该行总资产为1512.78亿元,营业收入为37.34亿元,归属于母公司股东的净利润为15.80亿元,较2014年末增长26.13%。截至2015年末威海商银的资本充足率为14.71%,一级资本充足率及核心一级资本充足率均为10.25%。目前看来,该行资本充足率不低。

  某城商行高管表示,选择A股可以让银行获得比较好的估值,融资规模也较其他资本市场大。而且如果在短期内不会面临需要消耗大量资本金的事宜,那这家银行对补充资本的需求可能并没有那么迫切,可以在A股市场排队等候。

  此外,威海商银的资产质量压力向下迁移,截至2015年12月底,该行关注类贷款金额由2014年底的5.80亿元上升至12.21亿元,在贷款总额中占比较2014年末提升了1.03个百分点至2.33%。

  曾被曝假手续弄出真贷款

  据《法人》杂志报道,威海商业银行向当地一位叫石志强的渔民发放了300万元贷款,其中的重要资料——作为抵押物的两条渔船的捕捞许可证是伪造的。

  报道称,这笔贷款是由威海市商业银行荣成支行发放的,用他们的话说是“支持三农”款。贷款对象是山东威海荣成市成山镇石家泊村的石志强,抵押物是两条功率为539马力、396千瓦的中型渔船。

  其船舶所有人为“海口宏盛隆渔业发展有限公司”和“海口宏盛隆渔业发展有限公司洋浦分公司”,其注册地分别在海口和洋浦,法定代表人均为石志强。

  假资料就是这两条渔船的“渔业捕捞许可证”。其编号分别是“(琼)船捕(2011)HY-102592号”和“(琼)船捕(2011)HY-102593”。作业时限均为2011年7月19日到2016年7月18日,上面都盖着海南省海洋与渔业厅的“渔业许可证专用章”以及“海南省捕捞许可证专用章”和“洋浦渔政管理监督收费专用章”,从表面上看,一切都像模像样,中规中矩,但经记者在海南有关方面核实,这两艘渔船捕捞证的验证码与编码都不相符合。

  “这样的假证,轻而易举就能查出来,但银行就是不屑于去做。”据知情人士介绍,在山东荣成市,有很多像石志强这样在海南成立公司挂靠渔船的船老板。

  石志强的渔船是2011年6月定制的。有位不愿透露姓名的渔民告诉《法人》记者,荣成市同时期到海南定制的此类船舶,多达几十艘。此事,记者从多方面得到了证实。这种渔船有一个共同的特点——没有捕捞许可证。

  公告要求,发行资本补充债券的发行机构应具有良好的公司治理机制,连续经营超过三年,上年末经审计和最近一季度财务报告中净资产不低于人民币10亿元,偿付能力充足率不低于100%,最近3年没有重大违法、违规行为等。

  公告还规定,保险公司发行的资本补充债券及符合保监会要求的次级定期债务之和不得超过净资产的100%。

  这事在荣成不是什么秘密,甚至连外行人也知道。因为,在山东省,对渔船数量管理非常严格,基本不再新增渔船吨位,要想建造或购进新船,要换算吨位、以旧换新,而海南省此项管理相对较松。但这种没有捕捞许可证的海南“地方粮票”,有一个致命弱点——拿不到国家的柴油补贴(一种说法是三年以后开始给油补,一种说法是只给30%油补)。

  这种按渔船功率发放的补贴,数额极其可观,2011年,每千瓦补贴为1260元,像石志强这两艘船,如果证件齐全的话,一年下来油补高达99.79万元!2012年的油补还没有发放,据说国家对渔船的油补进一步加码,每千瓦提高到1760元,按此计算,其补贴将达到139.39万元。所以,在荣成,出现了一批特殊的渔船——有时候出海打渔,还不如坐在家里吃油补。

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