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兴业银行开启私人订制 借创新概念用P2P非法吸存

17/08/08 来源:http://www.csybkj.cn
12月29日电 记者从兴业银行获悉,2015年12月,该行私人银行部正式展开了“全权委托业务”,截至目前已与四位客户签约。   与传

  

  12月29日电 记者从兴业银行获悉,2015年12月,该行私人银行部正式展开了“全权委托业务”,截至目前已与四位客户签约。

  与传统标准化的理财业务不同,据兴业银行私人银行部全权委托业务团队负责人介绍,所谓全权委托,指的是客户基于对私人银行的信任,委托私人银行为其“量体裁衣”设计投资运作方案,私人银行的投资管理人充分了解委托人投资偏好与风险属性后,自主为客户提供个性化资产配置的服务模式。

    □本报记者韩宇

    假冒民营银行、发售虚假产品或虚构借款方、设立网站销售境外原始股、以养老旗号专盯老年人群、高价回购收藏品为诱饵、假借P2P名义设立网络借贷平台。辽宁警方有关负责人向《法制日报》记者介绍,除了这6种不法分子惯用的非法集资伎俩外,强烈的驱利心理、疯狂的盲从心理、侥幸的投机心理,是被害人上当受骗的主观原因。

  “签约前,我们会与客户充分沟通,了解客户的投资偏好与风险属性,帮助客户把握投资的大趋势和大方向,在合同中约定投资范围与投资比例,制定个性化的资产配置策略,不涉及具体的投资产品与回报。具体投资过程中的每一笔交易,包括换仓、更换交易品种等,客户完全信任授权我们决定。”该负责人解释说。“我们帮助客户研究和定制产品,筛选和跟踪第三方资产管理机构,监控和分析资产组合净值波动等,投资策略将随着市场环境、客户需求、投资工具的变化而调整。”

  同时他补充道,全权委托的理财模式,前提是银行拥有高度专业化的团队,对市场了若指掌,对产品判断准确,对风险把控得当,能够对大量级资产实行组合式配置,提高客户资金使用效率,确保客户获取持续收益。

  据了解,兴业银行推出的私人银行全权委托业务由上海兴瀚资产管理有限公司担任专户管理人,为客户开立全权委托专户;兴业银行私人银行部作为专户的投资顾问接受客户委托,为客户进行资产配置。具体运作时,兴业银行私人银行部基于对市场走势的判断、客户需求的了解以及风险等级的评估,利用其资源优势,搭建开放式优选平台,对客户资产进行投资组合与分配。

    利用网络发行境外原始股

    这位负责人介绍,非法集资的一种类型是假冒民营银行名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构政策,谎称已经获得或者正在申办民营银行牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款;另一种类型是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资,有的发售虚假理财产品,有的虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。

    “不法分子还打着境外投资、高新科技开发旗号,设立网站,发布销售境外基金、原始股等信息,虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报,诱骗群众,然后关闭网站,携款潜逃。”这位负责人说。

    2012年5月,王某在马某的鼓动下购买了“MC天使”国际投资集团的1000股境外原始股,获赠700股概念股。王某准备卖出时,却被告知不能提现。

    警方侦查发现,2011年年初,外籍人士源某和林某创建“MC天使”国际投资集团网站,以销售原始股为名,在全国范围内吸纳会员实施网络非法集资。截至2012年5月,“MC天使”集团共有会员记录17182条,涉案金额6119万美元,其中涉及辽宁省1900余人。2012年7月,警方将涉案的6名犯罪嫌疑人抓获归案。

    套用创新概念吸公众存款

    该负责人表示,一些不法分子盯上特定老年人群,打着养老旗号非法集资。有的以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年人“加盟投资”;有的通过举办所谓的养生讲座、免费体检等方式,诱骗老年群众投入资金。

    以高价回购收藏品为名的非法集资也较常见。该负责人介绍,不法分子以毫无价值或价格低廉的纪念币、邮票等所谓的收藏品为工具,声称升值空间巨大,承诺约定时间后高价回购,引诱群众购买后携款潜逃。

    非法集资不再局限于传统作案手段,新类型、新手法层出不穷,利用P2P名义非法集资日益增多。

    该负责人分析,假借P2P名义非法集资套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利息为诱饵,采取虚构借款人及资金通途、发布虚假招标信息等手段吸收公众存款,突然关闭网站后携款潜逃。

    2014年5月,张先生在朋友介绍的一个P2P网络贷款平台陆续投入25万元,发现被骗后报警。警方随即查处了运营这家网络贷款平台的公司。

    经查,该公司明知不具备从事吸收公众存款业务资质,却向社会公开宣传P2P网络贷款平台,吸引投资者注册。该公司成立不足一年,吸纳500多名投资人出借资金7000余万元。目前,该公司法定代表人已被批捕。

    趋利盲从投机心理要不得

    尽管相关部门每年都进行大量的非法集资安全防范宣传,但还有众多群众受骗。该负责人分析称,除不法分子诈骗手段迷惑性强外,被害人一些主观原因,也会使其一步步落入非法集资的陷阱。

    警方发现,许多受骗群众驱利心理强烈,心态浮躁,幻想快速赚钱甚至一夜暴富。犯罪分子正是利用这种心态,鼓吹“高额回报”“钱生钱利滚利”,比下海经商和投资股票等获利更高、挣钱更快。特别是在初期投资获得回报的情况下,受骗群众欲望膨胀,防范意识降低,甘冒钱财落空的危险加入集资大军。

    疯狂的盲从心理也是常见的主观心理原因之一。一些集资参与者并不富裕,看到别人获利,或受到鼓动,盲目跟从,甚至借钱参与,将未来寄托于虚无缥缈的致富承诺。

    “具有侥幸投机心理的被害人也不在少数,参与集资者通常不主动报案,甚至还为犯罪嫌疑人鸣不平,要求公安机关释放犯罪嫌疑人,让其继续经营公司,幻想其能早日返还集资款。”该负责人不无担心地说,有的被害人已被骗过,明知是诈骗,还抱着侥幸心理,期望自己不是“最后一棒”。

  兴业银行私人银行部总经理薛瑞锋坦言,“相较标准化的理财服务,客户对全权委托的要求更高,全权委托是否优于普通理财产品或产品组合,取决于能否为客户创造长期、稳定、符合预期的投资回报。这种开放式、透明化的运作模式打破了私人银行依赖单个产品取得销售佣金或代理服务费的常规盈利模式,给私人银行造成压力的同时也带来动力,按照客户资产管理规模收取相应的管理费及浮动业绩报酬倒逼私人银行强化资产管理专业能力。”

  据了解,在国外,超过半数的私人银行客户选择并信赖全权委托服务。2013年开始,国内个别商业银行开始出现全权委托业务。根据波士顿咨询公司与兴业银行联合编制的《中国私人银行2015:千帆竞渡 御风而行》报告显示,未来5年中国高净值人群数量年均复合增长率约为11%,其中,可投资资产超过1亿元的超高净值人群增速最快,年均复合增长率可达16%。随着国内高净值客群财富管理观念的改变以及私人银行资产管理能力的提升,预计会有越来越多高净值、超高净值人群委托私人银行全权打理资产,借助专业机构的力量实现财富持续增值。(金融频道)

    “对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率,多数情况下,投资回报率明显偏高的很可能是投资陷阱。法律规定,超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护,可作为判断回报是否过高的参考。”该负责人提醒称,企业正常年利润一般不会超过20%,超高利投资回报分配不可能维持太久,往往藏有非法诈骗行为。“快速致富”“高回报、零风险”极有可能是投资陷阱。

    本报沈阳5月21日电

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