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卡未离身 删除存贷比仅作监测指标

17/09/20 来源:http://www.csybkj.cn
(记者林野)卡未离身,却被人转走3.7万。近日,付先生在查询名下一张还贷专用银行卡账户时发现,有人用他的名义在东莞新开卡,并将

  

  (记者林野)卡未离身,却被人转走3.7万。近日,付先生在查询名下一张还贷专用银行卡账户时发现,有人用他的名义在东莞新开卡,并将钱取走。目前海淀警方已经受理此案。

  3个月被转走3.7万

  与传统的流动性风险指标相比,如存贷比、流动性比例、超额备付金率、流动性缺口,流动性覆盖率更为全面和精细

  几经修改的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(下称《管理办法》)随着存贷比的删除而尘埃落定。

  付先生丢钱的卡为还房贷专用,他最近一次存钱是在3月16日,通过转账的方式往该卡里存了一万元。两天后,查询余额,发现钱不见了。付先生提供的银行卡客户交易查询单显示,他存进一万元的当天,卡内的金额被人通过第三方交易平台分四次全部转走。

  而继续查询的结果更让付先生吃惊,从去年12月6日到今年3月16日,他卡内的钱除了正常还贷外,先后22次被人通过两个第三方交易平台转走37616元。

  绑定手机号为深圳号码

  据对账单显示,这22次转账金额最高的一次为5000元,最低的一次为11元。这些交易方式均显示为“POS交易”。除直接用POS机刷卡会有这一记录外,用网银或第三方支付平台支出时,银行也会有这一记录。

  银行提供的个人电子银行服务签约单显示,签约姓名、证件号码均和付先生个人信息一致,但手机号码却为一个深圳号码,记者拨打过去发现无法接通。

  ■ 追访

  谁盗刷了银行卡?

  有人东莞开卡将钱转走;开卡行称已按规定核实相关信息

  该单据还显示,付先生名下还有一张银行卡,开户行地址显示在东莞,付先生的钱正是通过这张卡取走。

  这张卡的开户时间为去年12月6日,付先生说他当时在大连出差。

  付先生回忆,自己的身份证在2009年丢失过,也及时挂失。付先生此后多次和东莞的银行进行沟通。

  该银行提供的信息称,当时开卡的为一名男子,并按照规定对信息进行了核实,而对于是否仔细识别长相以及其他信息,银行方面并未给出正面回答。

  昨天记者联系该银行,但并未获回应。目前中关村西区派出所已经受理此案。

  9月22日,银监会公布了银监会主席尚福林于9月2日签署的2015年9号令,根据《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》(下称《决定》),《管理办法》做出相应修改,修改后的《管理办法》将于10月1日正式实施。

  新修改的《管理办法》最大的变化就是删除了存贷比指标。8月29日,《决定》删除75%存贷比监管指标,也将于2015年10月1日起施行。

  删除存贷比:仍将持续监测

  新修改的《管理办法》将流动性风险指标中的存贷比删除,只包括流动性覆盖率和流动性比例。

  “目前在执行过程中还在一个过渡期,对存贷比取消以后这种市场行为,对商业银行来说是利大于弊。”中信银行(601998,咨询)副行长郭党怀在此前的银监会银行业例会上表示,中信银行测算其存贷比在75%~80%的幅度,意味着还有5个百分点的弹性。

  同时,郭党怀也表示,存贷比取消以后,对商业银行流动性管理提出了更高的要求,更市场化了。商业银行出于流动性考虑,将重新规划它的资产分布。

  删除存贷比不仅可以缓解银行揽储压力,也将为银行的变革释放更多的空间,同时社会融资成本也有望因此有所降低。

  尽管存贷比已经不在商业银行流动性风险指标中作为硬性指标,银监会依然将其作为监测指标。

  “银监会应当持续监测商业银行存贷比的变动情况,当商业银行出现存贷比指标波动较大、快速或持续单向变化等情况时,应当及时了解原因并分析其反映出的商业银行风险变化,必要时进行风险提示或要求商业银行采取相关措施。”《管理办法》中称。

  流动性覆盖率从巴塞尔协议Ⅲ中引进,被认为是存贷比指标的替代性指标。银监会也表示,流动性覆盖率相对其他流动性风险指标更具风险敏感性和前瞻性,在监测、防范银行流动性风险方面具有较强的作用和现实意义,在我国的适用范围不应只局限于国际活跃银行。

  不过,对于规模较小和复杂程度较低的银行业金融机构,银监会还是允许采用简单、有效的风险计量方法,降低合规成本。流动性覆盖率较为复杂,对银行组织架构、管理水平和信息系统等均提出了较高要求,对于规模较小、复杂程度较低的银行而言,合规成本较高。

  北京盈科律师事务所刑事部主任易胜华表示,银行没有尽到把关审核的相关义务,应该担责。

  一名银行从业人员表示,可能是付先生自己泄露了个人信息,导致他人有机可乘。并且银行没有仔细核对开卡人信息,导致不法分子利用第三方支付平台绑定受害人的银行卡成功转账。

  因此,《管理办法》规定,农村合作银行、村镇银行、农村信用社、外国银行分行以及资产规模小于2000亿元人民币的商业银行不适用流动性覆盖率监管要求。

  “一些小的银行业务还是以存贷款为主,对这些银行来讲,存贷比能大体反映其流动性的状况。这些银行流动性覆盖率指标,成本很高,也没有必要。这个时候用一个简单的流动性指标还是很适用的,存贷比的确具有参考意义。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚对《第一财经日报》记者分析称。

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