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加强购付汇业务监管 保护卡要像保护眼睛

17/07/31 来源:http://www.csybkj.cn
接近外汇局人士对本报记者表示,“现在并没有进行资本管制,外汇局的角度,在合规合理的情况下,正常业务还是可以办理的,无非是

  

  接近外汇局人士对本报记者表示,“现在并没有进行资本管制,外汇局的角度,在合规合理的情况下,正常业务还是可以办理的,无非是加强了监管。”

  一顿饭的工夫,出口贸易公司的老板王先生就接到了不下三个电话,都是来自为他办理付汇业务的银行,让他尽快提交证明贸易背景真实性的资料。

  美国当地华文媒体近日报道,中国驻芝加哥总领馆领区数十名中国留学生信用卡或银行卡被盗刷,涉及金额达十多万美元。被盗信用卡消费地点集中在欧洲、加拿大,最高单次盗刷金额达1.4万英镑。日前,中国驻芝加哥总领馆在其官方网站发布通知,提醒领区内中国公民防范信用卡被盗刷风险。

  两周内,

  王先生近日告诉《第一财经日报》,8月11日“新汇改”至今一个月的时间,很多银行已经通过实际行动,加强了购付汇的监管,主要手段是增加手续和成本。

  央行最新数据显示,2015年8月,我国外汇储备3.58万亿美元,“缩水”939亿美元,已经连续第四个月外储减少。尽管这被认为是新汇改的必要“成本”,但也引发了外资行对中国外储告急的担忧。甚至有专家建议,必要时候可以进行一定的资本管制。

  然而,近期央行虽然连续发布几个关于个人和企业购付汇业务的监管措施,但接近外汇局人士对本报记者表示,“现在并没有进行资本管制,外汇局的角度,在合规合理的情况下,正常业务还是可以办理的,无非是加强了监管。”

  加强购付汇业务监管

  本报记者了解到,不论是口头传达,还是直接下发的书面文件,多地外汇局分支、商业银行都召开了关于加强购付汇业务监管的会议。

  有媒体报道,外汇局上海分局日前下发通知,要求加强银行代客售付汇业务监管。其中个人分拆结售汇行为将被加强监管,外汇局要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕,必要时拒绝购汇申请。

  具体规定,5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。此外,也要加强企业客户购汇管理,包括经常项目购付汇业务管理、临时客户以及企业无真实背景的跨境套利交易,同时,还加强对大额购汇审核以及加强对个人分拆和重复购汇的管理。

  一家上海外资行人士告诉《第一财经日报》记者,他所在机构已经接到外汇局的有关通知,要求加强对售汇企业的背景真实性的核实,具体的实施细则,银行在研究过程中。但基本手段就是通过增加资本流出的手续以及成本等。

  王先生表示,过去人民币没有贬值预期,套利空间小,银行的审批流程并没有那么严格,只要求提交营业执照、出境证书等就可以了;同时,银行方面为了绩效,也是默许的。但是现在外汇局要求加强监管,就要你补交验资报告、审计报告等日常证明的和境外的合同。

  他称,这对有真实贸易背景的企业来说,提交材料并不难,只是增加了时间成本。但是对于专门套利的行为,这项规定大大增加了机会成本。

  “比如说,如果是真实的买设备是有一整套的手续,合同、发票、运输单证、报关单等都会有,以前银行很简单,只是要合同、发票、报关单,但现在需要提交运输单证,以此来检验贸易背景的真实性。”他告诉记者,然而做套利的资金是有成本的,当然希望当天汇更好,“T+0是最好的,如果T+1、T+2,到T+3以后基本上就没有什么利润了,这样做也就没什么意义了。

  与此同时,银行还提高了一些产品的价格成本。“如果成本划算,我们当然做远期锁定汇率。外贸企业的利润,一块来自业务本身,还有一块来自银行,现在出口的利润那么薄,银行这块哪怕是千分之几的利润空间,我们也愿意做。但是,后来银行收的手续费越来越高,银行也不愿意承担汇率波动的风险了。”王先生对记者说。

  “约谈”大企业

  一位省级外汇局人士告诉本报记者,加强跨境资金流动的监测,确实成了最近一个月以来,外汇局工作的重点之一。

  “有些企业以前可能是正常付汇,但是新汇改之后,突然大幅增加了付汇量,外汇局就要问它,你增加的钱干什么去了,需要你提供一些材料解释,只是加强监管。”该人士表示。

  近年来随着外汇管理的改革,很多项目审批权已经下放到银行,外汇局主要是做事后监管和非现场核查。

  “银行的每一笔业务,在外汇局都能看到,外汇局进行非现场核查,只要有异动就会调出来看。” 上述省级外汇局人士对本报记者表示,加强监管的前提之下,银行主动的收缩一些业务。以前迫于业绩的压力,一些“灰色地带”的业务是“做了以后再解释”,而现在是“不做了,避免以后再解释”。

  对于那些一次性付汇上百亿,甚至上千亿的大企业来说,它们的资金流动,对于外汇储备的影响更为直观。本报记者了解到,外汇局也通过主动约谈的方式,加强对大企业的监管。

  “大企业怎么监管,正常业务你是停不了它的,只能跟它们说,在这段特殊的时间里,还是要正常一点,不要因为新汇改之后,突然冒出来了,也不要去凑这个热闹。”上述省级外汇局人士告诉《第一财经日报》。

  上周五,外媒报道称,中国央行日前督促银行重点关注人民币NRA账户(又称境外机构境内账户)购汇操作,企业需提供购汇业务背景资料,且只能将外汇汇至境外外币结算账户或者境内离岸账户,不得汇至境内外汇结算账户或外汇NRA账户。

  数十名留学生信用卡被盗刷

  上月11日,美国曝出中国留学生信用卡集体遭盗刷案,从传出短短两周,已经有数十名中国留学生受害,涉及金额达十多万美元,被盗信用卡消费地点集中在欧洲、加拿大,最高单次盗刷金额达1.4万英镑(1英镑约合9.5元人民币)。目前柏杜大学、当地警方、联邦调查局、美国特勤局等正在侦查。

  记者了解到,在美国留学最常用的银行卡分为两种:借记卡(debit card)和信用卡(credit card)。不少留学生坦言,留学美国,一张国际信用卡是必备的,方便又实用,转账、消费以及取现等都非常方便。而盗刷案曝出后,许多在柏杜大学求学的留学生,都因此人心惶惶。“暂时不敢持卡消费,都改带现金。”一名受害中国学生表示。

  提醒:

  要像保护眼睛一样保护自己的卡

  业内人士提醒,美国信用身份盗用的现象极其严重,留学生一定要像保护眼睛一样保护自己的信用卡。不到万不得已,不要告诉别人自己的社会保险号(Social Security Number)、生日、出生地、母亲的姓名等等,包括最亲近的朋友(很多人是被熟识的人盗用的)。

  “一般只有银行、保险公司和警察局、税务局、DMV之类的国家机关有权利询问。但是这些机构里也不一定安全,也会存在把大批用户信息打包卖出去的交易。另外有黑客会攻击用户系统,盗取用户资料。” 挚拓教育总监谢素姣提醒。

  业内人士建议,去美国留学,信用卡不要太多,2-4张就好,最好Visa、Master和AE各有一张。且每年至少检查信用卡信用报告一次,“信用报告从网上可以买到。发现问题立刻给信用局写信申诉,如果自己搞不定可以找专业的信用咨询公司。”

  中国驻芝加哥总领馆支招——

  发现卡被盗刷? 四步可救急!

  日前,中国驻芝加哥总领馆紧急发布的通知提示在美留学生:不要对外泄露信用卡和个人身份信息,不将信用卡借给他人使用;注意用卡交易安全,刷卡交易时注意保存票据,网上用卡交易时请选择有知名度的可靠网站;关注个人信用卡账户动态,如发现可疑交易,请及时联系发卡机构核实处理,避免造成个人财产损失。

  通知还提示,必要时受害者可向美警方报警,并向总领馆求助,通知公布的驻芝加哥总领馆领事保护与协助电话为001-312-8059838(美国境内拨打)。

  使馆提醒大家防患于未然,那么,如果已经发生了信用卡被盗刷,应采取什么措施呢?以下四步救急方法供留学生参考:

  1 第一时间与银行联系挂失,避免损失继续扩大,把挂失后的责任转嫁给银行。

  2 马上报警,取得不在支付现场的证据及《报案记录单》,为维权准备证据。

  此前,央行已决定对开展代客远期售汇业务的金融机构收20%的外汇风险准备金,有媒体报道称,之后或许还会有其他措施陆续出台。甚至有专家建议,必要时或许要暂时进行资本管制。

  “资本管制,我认为不会。”上述省级外汇局人士对本报记者说,我国一直致力于资本项下的开放,这么多年过去,以后恐怕不会再提“资本管制“,而是通过加强监管的手段,来防范跨境资本流动的风险。“如果真的要资本管制,所有的内保外贷,外债提前还款、出口信用证打包贷款、信用证打包等这些业务,恐怕都要停下来,就是资本管制的开始,但现在并没有提这些,就是加强管理。”他说。

  3 立即联系律师,把可能的风险控制到最小。不要担心联系律师会耽误太多时间,简单的案子,一般律师在5分钟内就能厘清来龙去脉,并给出相应的意见。

  4 按照约定时间还款。很多人会认为款项属于盗刷,不属于自己消费;或者对银行的处理结果不满赌气不还款,这会在一定程度上扩大自己的损失。即使该笔款项被盗刷,在案件未侦破前,在未达成新的协议前,你办卡时与银行签订的协议仍在约束你,你可能需要为该笔盗刷的款项支付利息或者滞纳金。

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