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平安银行首季净利同比增11% 国开行定位为开发性金融机构

17/03/27 来源:http://www.csybkj.cn
广州日报讯(记者 周慧)昨日晚间,平安银行发布今年一季报,其营业收入206.71亿元,同比增长28.39%;净利润56.29亿元,同比增长11

  

  广州日报讯(记者 周慧)昨日晚间,平安银行发布今年一季报,其营业收入206.71亿元,同比增长28.39%;净利润56.29亿元,同比增长11.38%;基本每股收益0.41元。报告显示,期内公司投行、托管、理财、结算、黄金租赁、银行卡等手续费收入增加,令手续费及佣金收入同比大增53.83%。但资产减值损失同比增长129.85%,因贷款规模增加,储备增加。票据价差收益减少导致投资收益同比下降63.72%。

  上述利润增速高于市场对银行业整体水平的预测。平安证券此前发布研究报告,预计在两次降息及利率市场化的冲击下,2015年一季度上市银行净利增速为3.6%左右。其中,大行的净利润增速基本维持在0~2%的低速增长。

  中国政府网昨天发布信息称,国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行改革方案已获国务院批复同意。批复明确了国开行定位为开发性金融机构,而中国进出口银行、中国农业发展银行进一步明确了政策性银行的定位。

  根据公告,国家开发银行坚持开发性金融机构定位,适应市场化、国际化新形势,充分利用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的优势,进一步完善开发性金融运作模式,积极发挥在稳增长、调结构等方面的重要作用,加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。通过深化改革,合理界定业务范围,不断完善组织架构和治理结构,明确资金来源支持政策,合理补充资本金,强化资本约束机制,加强内部管控和外部监管,将国家开发银行建设成为资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务优质、资产优良的开发性金融机构。

  截至一季度末,公司资本充足率和一级资本充足率分别为10.56%和8.53%,较上年末分别下降0.3和0.11个百分点。总资产达到23047.75亿元,同比增长5.41%。期内,平安银行加权平均净资产收益率较上同期下降0.2个百分点至4.21%,净息差较上年末增长0.16个百分点,至2.73%。

  资产质量上,平安银行不良贷款率较上年末继续上升0.15个百分点,至1.17%。拨备覆盖率则下降27.73个百分点至173.17%。

  中国进出口银行和中国农业发展银行改革则强调了政策性职能定位。其中要求中国进出口银行坚持以政策性业务为主体,合理界定业务范围,明确风险补偿机制,提升资本实力,建立资本充足率约束机制,强化内部管控和外部监管,建立规范的治理结构和决策机制。中国农业发展银行改革则坚持以政策性业务为主体,通过对政策性业务和自营性业务实施分账管理、分类核算,明确责任和风险补偿机制,确立以资本充足率为核心的约束机制,建立规范的治理结构和决策机制。

  分析人士指出,所谓“一行一策”,指根据国家开发银行、进出口银行和农业发展银行三家政策性银行不同的特点,实施不同的改革方案。三家银行不是同时开始改革,而是从国开行先开始。

  ■业内看法

  重点在于强化政策性职能定位

  此次改革的关键词是“强化政策性职能定位”,一位金融专家分析称,“不同于2008年总体改革方案定位,国开行坚持开发性金融机构定位,简单地说就是既开展政策性金融业务,又开展商业性金融业务的金融机构。”

  对于“农发行改革要坚持以政策性业务为主体”“进出口银行改革要强化政策性职能定位”,业内人士接受记者采访时表示,此次深化改革重点是强化政策性职能定位,明确政策性业务的范围和监管标准,回归“政策性”。

  批复中提及政策性银行有望增加融资渠道,补充资本金,银行业分析人士表示,这表明政策性银行有望在融资渠道方面,进行更加市场化的运作。资金来源单一制约政策性银行可持续发展,本次深化改革有望改善。

  至于改革中提出的“进出口银行和农发行确立以资本充足率为核心的约束机制”,则体现了对政策性银行管控风险、加强监管的要求。

  ■分析

  改革方案有三大亮点

  专家表示,这次改革呈现调定位、划范围、控风险三大亮点,对更好地服务国家战略、完善我国金融体系意义重大。

  >>调定位

  国开行首次明确为开发性金融机构

  “此次改革最大的亮点之一是将国开行的定位,首次由一般政策性银行明确为开发性金融机构。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。

  郭田勇介绍,开发性金融机构和政策性银行的不同之处在于,前者完全以市场化运作支持国家战略,只要是开发性项目都可介入;而后者有时会直接从事政策性融资,主要服务外贸、农业等特定领域。

  对外经贸大学校长助理丁志杰告诉记者,开发性金融比一般政策性银行投资周期更长、风险更高。国开行在这方面已经积累了丰富经验,将其明确为开发性金融机构,就是希望其能在配合未来“一带一路”等国家建设发展战略上起到更多积极作用。

  除调整国开行定位外,这次还明确,农发行改革要坚持以政策性业务为主体,进出口银行改革要强化政策性职能定位。对此,丁志杰认为,这些表述的细微差别,反映了不同政策性银行在现阶段各自最需变革和调整的地方。经过20多年的发展,三家政策性银行已经形成了各自特色和业务模式。

  丝路基金董事总经理王建业说,当前面对经济下行压力,更加重视政策性银行,不断改革和调整其业务,将更好地发挥其在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”等战略中的功能和作用。

  >>划范围

  避免与商业银行业务过多重叠

  明确了“是什么”,接下来就要解决“做什么”。这次改革明确提出,国开行和进出口银行要合理界定业务范围,农发行要通过对政策性业务和自营性业务实施分账管理、分类核算,明确责任和风险补偿机制。专家认为,这发出了调整业务结构、提升治理水平的清晰信号。

  近年来,政策性银行在积极做好政策性业务的同时,不断拓展自营业务,一些商业银行“抱怨”被“抢走”的生意越来越多。丁志杰表示,政策性银行和商业银行业务难免有交叉,但两者应该是互补的关系,而不应过多重叠。未来改革应划定政策性业务和自营业务边界。

  在王建业看来,确定业务范围的更深层次意义是有助于改善政策性银行运营环境、提升内部治理能力。“以进出口银行为例,过去都是一个大盘子里‘抽肥补瘦’,用自营业务的赢利‘反哺’政策性业务的亏损。现在进行分账管理后,将使银行的资产负债管理更为清晰,权责管理更加明确,从而促进内部治理结构的调整和改善。”

  >>控风险

  建立和强化资本充足率约束机制

  与商业银行相比,政策性银行过去在资本充足率方面没有明确标准。这次改革明确提出,进出口银行和农发行确立以资本充足率为核心的约束机制,而已经进行过一轮改革的国开行要强化资本约束机制,相关表述体现了对政策性银行管控风险、加强监管的要求。

  “对政策性银行资本充足进行监管十分必要,这是保障经营安全、防范金融风险的重要手段。”丁志杰说,过去有观点认为,政策性银行实行国家财政兜底,资本充足率无关紧要。实际上,既然是金融机构,就必须满足一定比例的资本充足率要求。有了资本金充足率标准,监管也可以更到位。

  由于央行在2014年11月和2015年2月两次降息,并扩大了存款利率的上浮空间,在存款成本率上升的影响下,平安银行存贷差略有下降。一季度,该行存贷差为5.01%,同比微降0.1个百分点,环比微降0.06个百分点。

  不过,平安银行持续加大风险定价管理,提高信贷资源使用效率,有效改善贷款结构,贷款收益率同比有所增加,同时加大资产、负债结构调整,净利差、净息差均同比提升。一季度,该行净利差、净息差分别为2.57%、2.73%,分别同比提升0.34个百分点,0.31个百分点。

  王建业也表示,建立资本充足率约束机制一方面可以提高抗风险能力,另一方面还有助于降低政策性银行资金成本。比如让经营利润全部作为资本补充金滚动发展,促进其业务拓展和政策性功能的发挥。建议参照大型非系统性银行10.5%的资本充足率标准。

  尽管提出了资本充足率的要求,但专家也认为政策性银行应与商业银行区别对待。“鉴于政策性银行的特殊性和战略性,既要计提足额拨备,约束盲目扩张;又要符合考虑政策性银行经营压力,最终要和国家战略要求相适应。”郭田勇表示。   据新华社电

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