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互联网金融发展迅猛 供应链金融机构将获财政补贴

17/06/19 来源:http://www.csybkj.cn
◎每经记者 袁君 发自上海   近年来,越来越多的人意识到,征信行业这片新蓝海正在逐步开启。而亦有业内人士指出,相较于火热的

  

  ◎每经记者 袁君 发自上海

  近年来,越来越多的人意识到,征信行业这片新蓝海正在逐步开启。而亦有业内人士指出,相较于火热的个人征信,企业征信市场的蛋糕更大。“在国外,征信行业的大型上市公司都是做企业征信的,做企业征信的利润率更高。而随着互联网金融的兴起,大数据等技术的应用也为互联网征信打开了新的想象空间。”某民营企业征信公司CEO告诉《每日经济新闻》记者。

  大力发展供应链金融,推动白云区专业批发市场的转型升级。图为江南果蔬批发市场电子数据平台。

  随着互联网金融的迅速崛起,已有不少企业征信公司把新金融业务纳入未来的主要发展方向。

  不过,亦有业内人士对当前互联网金融领域的评级提出质疑。某大型国有信用评级企业内部人士对《每日经济新闻》记者表示,目前互联网金融领域评级没有太高的门槛,不少不具备评级资质的评级机构也在做。所以,仅就目前而言,互联网金融评级的价值并不高。

  信用评级种类广泛

  据《每日经济新闻》记者了解,征信公司的主要收入来源在于为企业提供信用评估等的服务费用,包括信用评级、信用认证、信用咨询等。其中,信用咨询主要涉及商业信息,给企业提供真实可靠的数据以便其做出商业判断。“我们已经推出了3AEDS平台,供客户在上面搜索他需要了解的企业的信息来做商业管理,今年还要推出的实地认证的平台。比如,加拿大的客户想收购一家公司,在其正式把资源投入之前,可以利用我们的平台先判断一下真假。”商安信CEO陈晓东告诉《每日经济新闻》记者。“我们今年要把评级公司独立出来,主要是做短期的流动力评级。比如,客户需要了解一家公司30天、60天、90天等短期期限是否会违约,我们就对该公司的短期流动力进行评价,判断它破产或违约的可能性。”陈晓东表示,这种评级现在在国际上的应用非常广泛。“其实,现在信用评级的种类越来越多,有对具体单个项目的债务偿债能力的评价,也有对信用主体整体流动性及偿债能力的评价。信用评级其实不是对企业经营状况好坏的评价,高信用的企业不一定就比低信用等级的企业经营状况好。”前述国有评级机构内部人士告诉记者。

  在陈晓东看来,进行信用评级最重要的是要有公信力。有公信力才能有更多的人使用;与此同时,使用的人越多,才越能产生价值。据其透露,目前信用报告约占商安信收入的47%,信用咨询约占30%。

  据了解,除上述评级服务、信用咨询等业务以外,各企业征信公司还会根据自身不同的业务能力,获得其他利润来源。比如,一些征信公司也为客户进行应收账款的审计与追讨,与政府、行业协会等合作完成项目推进等。

  互联网金融评级标准缺失

  而在互联网金融迅猛发展的今天,也有征信公司开始植根于新金融企业的征信服务。其中,上海维氏盾企业征信有限公司(以下简称维氏盾)就颇具代表性,其致力于为P2P平台、众筹公司、债权平台提供企业征信信用评级服务。

  据了解,通过收集P2P借贷平台借款方和出资方的基本信息、交易信息和贷后信息,帮助金融平台了解借贷双方的情况,防止恶意欺诈、降低坏账发生是目前不少企业征信公司为P2P平台所做的征信服务。“我们的重点业务包括两块,一块是供应链征信,为核心企业对其下游企业或是交易对手的基本信息、经营状况、财务状况、外部评价等信息进行信用调查。”维氏盾征信始人潘凌佶告诉《每日经济新闻》记者,另一块是众筹征信,从众筹平台到投资人,打造众筹商业模式整体的信用解决方案,目前该产品还在研发阶段。

  淘宝发展壮大靠支付宝,专业市场的转型升级应该靠什么呢?日前,白云区就此召开供应链金融与批发市场转型升级研讨会。专家指出,与电子商务模式不同,专业市场的转型升级需要解决的是资金流问题。记者从会上也获悉,白云区将发力供应链金融,推动专业市场的转型升级。积极在白云区内开展供应链金融服务的金融机构,或可获得相应的财政补贴。

  专业市场转型遇资金瓶颈

  地处广州核心区域的白云区,专业市场批发市场有116个。“这既是我们的优势,也给我们带来巨大压力,这些市场都面临转型升级的迫切需求,市场的物理形态等硬环境要提升,市场管理方式和企业经营模式等软环境要转变。”白云区发改局调研员苏国衍如是说。

  不过,目前专业市场的转型升级却面临着资金不足的“瓶颈”。白云区电商协会秘书长徐彬指出,一般提到专业市场升级都会谈电子商务,但是淘宝、京东、苏宁易购等B2C的电商解决的是信息不对称问题,与零售市场不同的是,专业市场的买卖双方相对固定、且都是专业人士,并没有信息不对称的问题,“专业市场最需要解决的是资金流的问题”。

  据介绍,随着经济下行风险加剧,赊账贸易的弊端逐渐暴露。近期,在一项针对白云区企业转型发展情况进行的调查研究显示,随着经济增速趋缓,企业应收账款呈不断上升趋势,资金回笼难度越来越大,相互拖欠现象普遍。2013年,全区工业企业应收账款为121.4亿元,同比增加20.8%。

  值得注意的是,在专业市场内经营的普遍是中小企业以及个体工商户。据统计,截至2013年底,白云区工商登记户约17.6万户,属地登记法人企业有4.7万户,“四上”企业仅1870户,中小企业是其中的主力军。这些企业交易活跃,但固定资产等传统可抵押物不足,难以通过银行贷款。

  位于白云区的专业市场——良盛鞋材的负责人表示,他们商场有700多档口,这些商户普遍缺乏资金,需要银行支持的占比为30%至60%。

  将培育供应链金融服务平台

  那么,怎么样破解专业市场转型升级所面临的资金困境?白云区给出的答案是,发展供应链金融,依托金融创新推动专业批发市场和制造业企业转型。所谓供应链金融,在银行业资深从业人士王经平看来,其实就是将小信用汇集成大信用,降低融资风险。

  一份题为《白云区供应链金融发展分析报告》(以下简称《报告》)的调研材料提及:白云区内专业批发市场大多为一级总批发,供应链金融依托对核心企业融资可以增强上下游企业的协同效应,减少各主体间的信息壁垒,降低融资成本,解决批发市场内商贸流通企业的融资问题,实现资金配置的最优化,有助于推动批发市场的转型升级。

  据了解,全国性内资银行业金融机构在白云区都设有分支机构,一级支行达到19家,法人金融机构1家,银行网点达到313家。小额贷款公司开业运营的3家,正在筹建1家。这也给白云区的供应链金融奠定了供给基础。

  值得关注的是,为了推动供应链金融的快速发展,白云区相关部门起草了相关政策文件(初稿)。文件提出,对积极开展供应链金融的金融机构,或按当年在白云区发放的供应链融资贷款平均余额的1%给予补贴。根据文件提出的发展目标,到2015年,白云区将形成一批国内先进的典型供应链金融应用企业和服务企业,力争培育2—3家在全市、全省乃至全国具有影响力的供应链金融服务平台。

  徐彬说,原来的专业批发市场,95%的收益来自租金,转变服务模式后,提供贷后管理,可以获得物流、资金流服务方面的收益,推动市场内企业以及市场自身的转型升级。据了解,目前白云区内已经建立了基于供应链金融的第三方平台,运用平台化操作实现贷后管理,并形成了集中化的供应链金融管理模式,在汽配行业有了初步应用并取得一定成效。其中,应用该模式的汽配企业年营业额有望在2年内从7亿元增至30亿元。

  或为企业信用定“星级”

  不过,供应链金融发展也面临着不少制约因素。完整信用体系缺位就是其中的一个发展瓶颈。《报告》指出,供应链金融模式下,金融机构评估整个供应链的信用状况,这要求有一套完善的信用评级体系,对业务中的中小企业进行信用评估。目前,我国社会信用征集系统、信用中介机构和失信惩戒机制还不完善,中小企业的信息难以有效归集和准确评估,影响了供应链金融的业务拓展和信用风险管理。

  白云区也提出相应的解决措施。根据相关政策文件,白云区或将积极鼓励第三方金融服务机构与信用评级机构和征信机构合作,建立健全资本市场参与者诚信档案和诚信评价机制,建立区域内供应链企业信用库,督促资本市场参与者树立诚信意识,努力形成有利于供应链金融市场健康发展的诚信环境。

  记者注意到,白云区还考虑逐步建立企业信用星级评定制度,对供应链企业贷款履行还本付息、纳税情况、完成政府项目、经营状况等进行记录,评定信用星级。

  与此同时,在形成行业自律方面,上述文件还支持银行业金融机构和第三方金融服务平台成立行业协会或联盟,逐步形成供应链金融行业的自我管理机制。依托协会探索建立供应链金融企业信用服务数据库,加强对供应链金融企业的信用评价评分。

  ■链接

  何谓供应链金融

  供应链金融,简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

  在供应链金融模式下,金融机构摒除原来只关注单一企业财务指标和资产状况的做法,更关注申贷企业的真实贸易背景、历史信誉,因财务指标不达标难以融资的中小企业,可以凭借真实交易获得贷款。金融机构通过资金的封闭运作,确保每笔真实业务发生后的资金回笼,控制贷款风险,颠覆了传统贸易融资中金融机构只针对单一企业进行评估决定是否授信的局限性。

南方日报记者 李细华 摄

  今年4月,大公国际将包括陆金所在内的众多知名网贷企业列入互联网金融“黑名单”,再度引发舆论风暴。不少业内人士表示,大公国际评估的准确性值得商榷,甚者有人指责大公评级“不靠谱”。

  前述国有评级机构内部人士表示,“与金融产品、工商企业、金融机构等主体评级不同,互联网金融行业目前还是处于一个监管缺失的状态。由于行业经营的不透明、不规范,以及评判标准的缺失,因此没有一家评级机构可以给出真正令人信服的评价。”

●南方日报记者 黄少宏

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