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微众银行低调谨慎 初期规模约3千亿元

17/07/15 来源:http://www.csybkj.cn
这是我国首家互联网银行,也是首家获批开业的民营银行——正在内测试运营的深圳前海微众银行,已然成为社会关注焦点。这家据称无

  

  这是我国首家互联网银行,也是首家获批开业的民营银行——正在内测试运营的深圳前海微众银行,已然成为社会关注焦点。这家据称无网点、无需担保,仅服务个人和小微企业、不设大公司部的互联网银行,会以什么面貌服务微众?记者日前实地探访了这家还处于试营业阶段的银行。

  首家网络银行啥模样

  原标题:千亿元养老金入市进入冲刺阶段

  随着《全国社会保障基金条例》的施行,根据工作需要,社保基金会新设养老金管理部和养老金会计部,目前招聘工作已进入到第二阶段的笔试阶段,笔试安排在6月4日,随后将进入面试。对此,市场人士分析认为,从这个进度看,招聘工作应于6月份结束,8月份千亿元养老金入市成定局。

  没有宽敞的营业大厅,没有华丽的装修,位于深圳市南山区田厦国际中心的微众银行,除了电子屏上不断滚动的基准利率、外汇牌价,其他地方完全看不出这是一家银行。门口放置的一个大大的企鹅造型透露出它的腾讯背景,也显示出它的与众不同。

  与社会的高度关注相比,这家银行的简单、低调有些出人意料。30亿元的注册资本,400名员工,总部只占两层楼,仅够容纳20人的会议室,行领导办公面积只有十多平方米。这些与传统大银行相比,真是有些“微”不足道。

  与“微”相比,人们更关心的是它的“众”。微众银行墙上醒目的标语——“普惠金融为目标,个存小贷为特色,数据为抓手,同业合作为依托”,标示出这家创新型互联网银行普惠金融的发展方向。

  银监会批复的微众银行经营范围主要包括:吸收存款、发放贷款、办理结算及票据、债券、外汇、银行卡等业务,这似乎与传统银行并无差异。但其实区别有两点:一是个存小贷,主要目标客户为工薪阶层、自由职业者、进城务工人员等普通公众,以及符合国家政策导向的小微企业和创业企业;二是没有实体网点,业务在线完成。

  与传统银行主要关注大企业、大项目不同,微众银行主要吸收个人及小微企业存款,并针对个人及小微企业发放贷款。“在业务架构方面,由于我们的服务对象与其他银行不同,所以不可能建立大而全的东西,比如大公司部等。”微众银行监事长李南青表示。

  微众银行首笔3.5万元贷款发放给一位卡车司机,司机通过远程“刷脸”认证,通过大数据分析对贷款人信用进行评定,其实已经描绘出首家网络银行如何运行的大致轮廓。

  试营业进展顺利但低调谨慎

  自去年12月12日获得监管部门批准开业,16日拿到工商营业执照,今年1月4日放出第一笔贷款,微众银行推进动作火速。

  “试营业主要是对产品的流程进行测试。我们目前还没有正式在市场上与客户互动起来。”微众银行行长曹彤告诉记者,测试主要是在系统、产品和风险控制方面,目前比较顺利。

  据了解,在试营业阶段,微众银行主要为银行股东、银行员工办理存款测试账户,并通过对目标客户数据进行内部分析和信息筛选,小范围邀请目标客户参与业务体验。但具体邀请了哪些客户参与体验,微众没有透露。

  镁光灯下,微众管理层的行事风格格外低调。

  “试营业的具体情况如何,客户体验是否满意”“刷脸贷款能否投入应用”“远程开户的政策障碍怎么突破”……面对记者连珠炮似的发问,曹彤应答谨慎。

  “我们内部确实在抓紧做一些事情,但还没成熟到能亮出来公布的时候”“这项技术在做内部测试,希望把它用到未来的金融服务中,最终能否走向市场,还希望不断与各方互动”“我们正在想尽办法,一个在线银行确实有很多问题需要解决和突破”。

  背靠腾讯这个大股东,外界认为微众将充分发挥腾讯的大数据优势。但曹彤坦言,最基础的数据来源还是央行征信系统。“未来会考虑吸收更多的数据来源,但不能指望一起步就有。”

  也许,对处于试营业的微众来说,在相关监管规定尚不明确的情况下,保持低调和谨慎是现实的选择。

  “不是搅局者,是补充者”

  互联网银行出现,对传统银行意味着什么?

  “我们不是搅局者,是补充者。”曹彤表示,“小微企业、普惠服务,各家银行都在做,不过这些群体还需要更低成本、更便捷的服务。利用线上优势,让这个群体享受的服务更多、更好一些,是我们要做的事情。”

  微众银行线上发放的第一笔贷款利率是7.5%,令同业感受到了压力。没有网点建设和人员成本的负担,微众银行轻装上阵,杀入利率市场化正酣的银行竞争。

  当然,微众银行需要更多、更低廉的资金进一步降低成本,而储户如何存款,如何确保存款安全,是互联网银行面临的一大课题。

  “我们任何系统的上线、资格的申请都是要得到监管认可的,在微众存款一定会与在其他银行机构存款一样安全,这一点请大家放心。”曹彤的回答,虽然不便透露与监管层正在沟通的内容,但显然是有底气的。

  银行专业性很强,网络银行的班底是否靠谱?记者了解到,行长曹彤曾就职于招商银行、进出口银行,有20多年从业经验;监事长李南青曾为平安银行董秘;副行长黄黎明原为陆金所副总经理;首席审计官秦辉曾任深圳银监局政策法规处处长。员工中50%技术人员,30%金融人才,20%互联网人才。

  5月30日,人社部公布《2015年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》披露,2015年末全国参加基本养老保险人数为85833万人,比上年末增加1601万人。全年基本养老保险基金收入32195亿元,比上年增长16.6%,其中征缴收入23717亿元,比上年增长12.4%。全年基本养老保险基金支出27929亿元,比上年增长19.7%。2015年末基本养老保险基金累计结存39937亿元。

  对此,光大证券研究所策略分析师徐沛东对《证券日报》记者表示,“基本养老金累计结存的不断增加得益于政府的大力推广,以及参保单位和人员的逐渐增多。”

  “根据有关部门的初步估计,目前全国可以归集并投资运营的基本养老保险基金规模大约在2万亿元左右,其中可投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例,合计不得高于可以按规定投资的养老基金资产净值的30%。”人力资源和社会保障部社会保障研究所所长金维刚在接受《证券日报》记者采访时表示。

  徐沛东指出,按照30%的比例,将有6000亿元资金可投资于股票市场,市场潜力巨大。

  对可能于4月正式营业的微众银行,公众具体如何进行存贷款,曹彤没有给予细节解释。不过,对于单靠网络银行显然无法解决的现金业务,显然要与现有实体银行进行合作。

  “用户可以线上找到我们,在他们最常在、最便捷的场景里面找到我们。”曹彤的描述给人留下想象的空间。

  国金证券策略分析师李立峰对《证券日报》记者表示,养老金入市较大可能采用分批入市,且前期入市规模不大,更多的是对投资者风险偏好的影响,对市场中长期机构投资者的份额占比有所提升,而决定A股中长期趋势的仍依赖于宏观经济与企业盈利等因素。预计养老金初期入市规模约为3000亿元,占A股流通市值比例约为1%。

  “总之,随着养老金入市的重磅政策陆续出台,养老金市场也必将随之迈入万亿元时代,迎来跨越式发展,2016年可谓之养老金行业的跨越之年。”徐沛东最后表示。证券日报

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