×

多家银行试点开售资管产品 个人所得税或将成征收管理稽查重点

17/10/20 来源:http://www.csybkj.cn
近日,多家银行试点开售资管产品令投资者又多了一个选择。不过,记者调查发现,部分银行在销售资管产品的时候存在销售误导,比如

  

  近日,多家银行试点开售资管产品令投资者又多了一个选择。不过,记者调查发现,部分银行在销售资管产品的时候存在销售误导,比如理财经理仍在强调预期收益率、风险提示不明确等。因此,投资者选择时要根据自身风险承受能力和使用资金的需求合理安排。

  本报讯 (记者李震)昨日,记者走访了广州多家开卖资管新产品的银行,发现问题多多;理财经理不识自家资管产品;明明收益无法预期,理才经理仍在强调预期收益率,误导销售风险提示不够等。部分银行在销售资管产品的时候存在销售误导的现象,业内人士指出,银行资管产品尽管期限灵活,可以每月或每季度申购赎回一次,但收益需看市场,没有预期收益也不保本性质类似基金。

  北京2月25日电(陈建 黄淑媛)随着营改增及金税三期在全国范围内的推行与上线,有专家认为,个人所得税或将成为各地税务机关未来加强征收管理及稽查的重点,税务机关对个税申报表的审核将趋于严格。

  本周末,中瑞方胜金融服务外包 (北京) 有限公司(简称中瑞方胜)举办“匠人·创‘薪’”客户春茗会。会议围绕个人所得税、CRS全球征税等税务领域的热点问题,为企业及时调整税务管理策略、薪酬管理模式、加强成本控制建言献策。近两百名中外企业的财务及人力资源管理者参加了活动。记者从会上获悉上述信息。

  现象一:理财经理仍在学习

  昨日,记者走访广州多家开卖资管产品的银行网点得知,银行员工在销售上述产品的时候,存在一些不规范的操作,甚至是销售误导的嫌疑。

  在广州市越秀区一家国有大行网点内,一位理财经理告诉记者,“这个产品的相关资料是上周五发到我邮箱的,还没来得及看完呢,有一点印象。”而在另一家股份国大行的理财室,当记者询问是否有资管产品时,其茫然不知,“你说的是券商资管产品吧,这个我们有卖的。”在记者的再三询问后,这位理财经理终于找到了一份该行自己资管产品。而事实上,这个国有大行是首先开卖资管产品的银行。

  现象二:销售强调预期收益

  银行资管产品是净值类产品,其收益不是固定的,而是根据市场变化而浮动的。这一点,在记者获得产品说明书中均有明确说明。比如交行人民币理财计划2013年第一期(代码0191130182)的产品说明书中,理财收益一栏写着“本产品为净值类产品,交通银行将根据本产品说明书约定通过银行网站公布产品单位净值。”业内人士称,与以往银行发行的理财产品一个明显不同就是,资管类产品性质类似基金和券商集合理财产品,收益随市场情况和银行管理水平而波动,没有预期收益率一说。

  记者调查得知,在具体的销售中,银行理经理仍会给出一个预期收益。如荔湾一家股份制银行网点的理财经理说:“我们这款产品是三个月滚动的,每季度末有一次申购和赎回的机会,预期年化收益率在5.32%。”而另一位国有大行的理财经理也表示,该行10万元起点的资管产品预期年化收益率在5%左右。

  现象三:风险提示不明确

  记者调查得知,并不是每家银行都明确提示风险。“都是我们银行发行的产品,这款就是比较灵活,可以每月申购和赎回,风险不大。”上述国有大行理财经理对记者表示,事实上那款产品主要投资方向是“理财直接融资工具”,产品类型就是非保本浮动收益。

  “我们这款产品是非保本浮动收益,预期收益只是参考的,最坏的情况下可能亏损本金。不是以前的固定收益类产品。”一位股份制银行理财经理在介绍该行资管产品时对记者表示。

  提醒:资管产品期限灵活 不保本无预期收益

  有理财分析师提醒市民,相对于银行自身发售的理财产品,银行资管产品具有明显的两个特征:第一期限灵活,可每月或每季度申购赎回;第二不承诺保本和预期收益,投资收益看市场,在市场不好或者预测市场错误时也有可能发生血本无归的极端情况。因此,市民在选择的时候要根据自身风险承受能力和使用资金的需求合理安排。

  “银行资管产品是真正意义上的代客理财产品,就像买基金一样,不会再有刚性兑付,市场不好的情况下也可能亏损。”上述理财师指出。

  “目前的银行资管产品比较类似券商集合理财产品,其中投资权益市场,如投向股权融资的收益将明显受到市场波动的影响,如果判断失误或大势不好确实存在血本无归的情况。”一位资深市场人士指出。

  此外,从投资起点来看,银行资管产品和一般理财产品并无太大区别,一般5万元和10万元就可以购买。但资管产品因可以每月或每季度申购和赎回,其期限灵活性的优势非常明显但资管产品是非保本浮动收益类型,买者自负的责任也明显。

  “银行在做到‘卖者有责’同时,投资者也要做到“买者自负”,即在代客理财的大前提下,银行在风险可控的条件下为投资者谋求最大收益,投资者则需要自己承担产品风险。普益财富研究员叶林峰指出。

  银行柜台$之资管产品

  业内:资管产品刚起步

  投资主攻固定收益类

  “不过目前来看,银行资管产品仍处在起步阶段,相对于基金的广泛投资范围,银行还是主攻其有优势的固定收益类产品。”基金资深人士吴小姐分析指出。

  目前,银行资管产品一般是1~3年期限,与此前银行理财产品不同的是,资管产品可以在每月或每季度的工作日申购和赎回,而其给出的参考年化收益率在5.3%左右。

  北京外企人力资源服务有限公司(FESCO)总经理郝杰在会上指出,新形势下,传统企业必须以符合市场和技术潮流的方式,跨领域、跨行业联手,实现转型升级。

  北京外企人力资源服务公司成立于1979年,是开创中国人力资源服务行业的第一家企业,也是中国500强企业。2014年,它与国内财税领域企业联手,成立中瑞方胜公司,为企业提供涵盖薪酬、会计外包、税务、管理咨询等专业金融财税及人力资源相关服务。作为FESCO总经理、中瑞方胜董事长,郝杰说:“只有吸收各行业的优秀理念,才能为客户提供多元服务和价值。”

  与会专家表示,2017年,中国财税体制改革正处于关键期,作为该轮财政改革“重头戏”的个税改革,成为企业和个人关注的焦点。

  “个人所得税虽然是个小税种,但却是涉及每个企业和员工的大问题。”中瑞方胜总经理何源泉表示,要秉持匠人精神,执着专一,不断创新,在现有的法律框架内,帮助企业和员工寻求更加合理的税务安排。具体到大企业,是要提供全过程、全税种的税收风险筹划,帮助大型企业提高全面风险管控水平。对中小企业,要帮助他们建立税务合规,降低企业经营过程中因税收违法而造成的经营中断等风险。对于个人,要帮助人们树立税务风险意识。

  在何源泉看来,金税三期系统从目前开展试点,到未来全面落地,意味着将联通政府各个部门所有涉及个人税务的信息。“通俗地说,就是政府将运用大数据技术,使个人所得税的征管水平得到质的飞跃。与此同时,过去大量存在的买发票报销、领取补贴等税务漏洞会大量曝光,个人涉税风险或将大幅提高”。这就需要专业公司为个人税务的管理、申报、筹划提供专业服务。

  “资管产品对短期理财类债券基金可能会有一定的冲击,短期理财类债券基金目前收益低于银行资管产品的预期收益。银行有渠道优势,会分流此前基金公司的此类客户。”吴小姐预计。

  此前有消息称有11家银行获得试点债权直接融资工具、银行资产管理计划两项试点工作,试点发行时间为10月18日,22日完成缴款。记者昨日走访得知,目前有工行、兴业、交行、浦发设计的首款自主理财管理计划已经公开向公众募集,规模上限从1亿元到75亿元不等。

  专家分析,随着营改增及金税三期在全国范围内的推行与上线,个人所得税将成为各地税务机关未来加强征收管理及稽查的重点,税务机关对个税申报表的审核将趋于严格。

  根据国务院办公厅2015年底发布的《深化国税、地税征管体制改革方案》,2018年将实现征管数据向税务总局集中,建成自然人征管系统,并实现与个人收入和财产信息系统互联互通。(完)

本文转载于澳门百家乐网址,转载注明文章起源,谢谢。

www.csybkj.cn 金融论坛 版权所有 Copyright © 2002-2016