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上市银行上半年减员近3万 四角度反思泛亚风险事件

17/12/03 来源:http://www.csybkj.cn
16家A股上市银行中报日前已全部披露完毕。除了银行业利润增速继续下滑外,银行的减员降薪引起各界广泛关注。统计数据显示,这16家

  

  16家A股上市银行中报日前已全部披露完毕。除了银行业利润增速继续下滑外,银行的减员降薪引起各界广泛关注。统计数据显示,这16家银行中有9家的员工数量出现减少,五大国有行共减员2.5万人;16家银行共减员29860人;与此同时有9家银行的人均薪酬出现负增长。业内人士普遍认为,银行员工减少,与现在的电子银行替代率提升有关,银行大部分业务都可通过智能终端设备完成。

  9家银行出现减员

  一场牵涉到20万投资者、涉及金额400亿元的金融风险正在爆发中。昆明泛亚有色金属交易所“日金宝”理财产品的投资者原指望稳定地获得年化10%~14%的回报,最终却发现不仅高收益是一场梦,就连本金也面临着难以收回的可能。泛亚事件卷入人数之多、涉及金额之巨让人吃惊,其兴亡转换之快让人感叹,无疑是近年来全国各地 “交易所”野蛮生长所爆发出的风险事件中最严重的一起。

  泛亚设计的产品收益较高,但还不算离谱,最终却将投资者置于巨大风险之中。它别出心裁地设计出的一套看上去颇为严密的交易体系,并通过其吸引了巨大的资金流,在营造了一段时间的繁荣之后无以为继,发生挤兑。大风暴必是多个环节小风险的叠加和放大,要防范类似事件再度发生,就必须以泛亚为典型,从多个角度加以反思。

  北京青年报记者统计中报数据发现,今年上半年,多家银行的员工人数在悄然减少,其中,中行、农行、工行、建行、交行五大行员工合计减少25837人,不少中小银行也出现减员现象。

  数据显示,工行、农行、中行、建行和交行今年上半年分别减少7635、4023、6881、6721和577人。工行减少人数最多,但中行减员比例最高,达到2.2%。

  在所有银行中,招行减员数量和比例都位居第一位。根据招行半年报,截至2016年6月30日,该行共有在职人员68424人(含派遣人员);而在2015年末,该行共有在职人员76192人(含派遣人员)。按此计算,今年上半年,招商银行员工减少了7768人,降幅为10.2%,其他银行包括国有大行减员比例一般都不超过2%。股份制银行中,减员数量仅次于招行的是民生银行,今年上半年民生银行员工人数减少1046人,降幅为1.8%。

  7家银行人员扩张

  值得注意的是,16家银行中还有7家银行的员工数量不减反增,其中北京、南京和宁波三家城商行全部实现人员扩招。南京银行增加571人,增幅高达8.2%;宁波银行增加706人,增幅为7.3%;北京银行增加118人,微增0.9%。

  所有银行中华夏银行增员人数最多,达到1952人,增幅5.70%。兴业、平安、浦发也在上半年扩充了人手,但增幅都不超过2%。有银行高管对媒体表示,一些以小微业务为主的银行,在风控和业务上面可能需要配置更多的员工。

  大批银行基层员工跳槽互联网金融机构

  多位银行业内人士告诉北青报记者,此次中报上显现的减员现象绝不等同于银行在大规模裁员。银行减员的原因很多,包括退休人员增加引起的自然减员、电子化渠道替代率提高以及员工的自主选择等。

  工行有关人士透露,工行上半年员工人数减少主要是退休人员增加,属于自然减员。而且接下来几年都是退休高峰,这一现象与工行的员工年龄结构有关。至于员工跳槽等因素,其实与以往并没有太大变化。

  还有一些业内人士指出,过去两年,互联网金融持续火爆,传统银行的员工成了其眼中的香饽饽,特别是一些资深的高管。据不完全统计,自2014年以来,30多位传统金融机构的高管离职加入互联网金融企业。受此影响,银行基层员工去互联网金融机构的也不少。此外,近年来银行业盈利能力下滑,银行业人才向非银金融机构、大型企业流动的现象也很明显。

  农行客服中心人数锐减26%

  多位银行业内人士认为,银行员工减少应该和现在的电子银行替代率提升有关。现在个人银行的大部分业务都可以利用电子银行渠道自助操作,真正需要去银行网点人工办理的越来越少,传统柜面业务都在向电子渠道转移。原有的岗位设置会因此有所调整。一个明显的变化是,现在银行网点都在不断布局和升级各种智能终端设备,银行大部分的业务都可以通过智能终端设备完成。以招行为例,截至6月末,招商银行零售电子渠道综合柜面替代率达到97.79%;可视柜台非现金交易替代率达到47.00%;公司电子渠道综合柜面替代率达到60.73%。

  再比如,因为微信客服与电子银行客服的增加,传统信用卡中心人工客服的数量在显著减少。中国银行业协会数据显示,除交通银行以外,其余4家国有银行2015年信用卡客服人数都有着明显的减少。其中农业银行客服数量为1309人,比2014年减少了465人,客服中心人数锐减了26%。

  9家银行人均薪酬下降

  银行工作一直因为高薪成为不少年轻人心中的金饭碗,但随着银行盈利能力的下降,似乎降薪也成为无可奈何的选择。

  业内人士指出,按照会计通用准则,根据资产负债表中的“应付职工薪酬”与现金流量表中的“支付给职工以及为职工支付的现金”两个项目,按照“本期工资福利总额=期末应付职工薪酬-期初应付职工薪酬+支付给职工以及为职工支付的现金”的公式,计算得出的结果,是较为合理且易理解的薪酬总额。用这一数据除以员工人数可算出人均薪酬。

  根据计算结果,16家上市银行中,9家银行人均薪酬出现不同程度的缩水,其中民生银行上半年人均薪酬同比下降23.2%至14.6万元,无论是下降幅度还是减少的绝对金额,都位列上市银行第一位。业内人士指出,民生银行薪酬下降与其利润走势相匹配。根据民生银行中报,该行上半年营业收入同比增长1.36%,净利润同比增长1.66%,成为首家增速跌穿2%的股份行。

  平安银行减薪后薪酬仍排第一

  除民生以外,工行、农行、建行3家国有大行以及兴业、平安、华夏、光大四家股份行和城商行中的北京银行人均薪酬均较去年上半年出现下滑。北青报记者注意到,人均薪酬下降的10家银行里,只有民生、华夏和平安银行的下降幅度超过10%,其余6家下降幅度基本没超过5%,农行降幅为7.5%。华夏银行人均薪酬的下滑主要是由于该行上半年增加近2000名员工,拉低均值。平安银行人均薪酬虽小幅下降,但该行上半年24.5万元的人均薪酬依旧位列上市股份行第一位。

  首先要反思的是地方政府角色和金融监管的责任问题。2009年起,全国兴起了一股兴办交易所的潮流,地方政府热衷于发展本地交易市场动机不言自明,因为这些交易所具有一定的聚集效应,能吸引巨大的资金流,对产业链上下游的生产、仓储、物流都能起到一定的带动作用,符合地方利益。

  但是,这些交易所缺乏完善的监管体系。地方承担监管职责先天存在几大问题:一是现有监管法规不完善,容易造成监管责任不明确,造成监管真空;二是监管者的专业能力不足,难以应对形势的发展。地方交易所大多以 “创新”求存、求发展,往往打着创新的招牌,怪招频出,开发出各种新型交易方式和销售新型金融产品,甚至不排除刻意将交易方式和产品搞得异常复杂,缺乏评估其风险能力的监管者,很容易被迷惑。

  其次要反思交易所的动机问题。以盈利为目的的交易所,其根本动机肯定是活跃交易,并从中获取利润。要想突出特色,吸引投资者参与,新设立那些地方交易所不可能复制那些成熟的、已证明是风险可控的交易方式,因此,大多数都是在边缘地带进行一些“创新”,这些“创新”必须提出一种全新的规则,而新的规则未经检验,可能隐藏着巨大的风险,包括市场风险、法律风险等,一些交易规则一开始就具有庞氏骗局的特征。

  从泛亚的交易模式看,这套游戏要能持续玩下去,就必须以铟的价格持续上涨和新增资金不断流入为前提。那么,在设计这套交易模式之初,交易所是否已经了解到它的必然结果呢?或者说,它是否早已作好了系统崩塌之后出现法律风险的准备呢?作为局外人,我们无法轻易下判断,但不论其动机如何,只要其行为触犯了法律都应该受到严惩。但是,对于监管者来说,提前预判交易所是否存在恶意动机是进行监管评估的前提;对投资者来说,也是防范风险的重要一步。

  第三,保护投资者和投资者自我保护问题。泛亚给出的回报率是年化10%~14%,客观地讲,在2011年,也就是泛亚开展业务的时候,这个收益率是比较高的,但还不算离谱,并未达到一眼就可看出是骗局的程度,因此,仅凭这个收益率就断言投资者是因贪婪招祸,有失公允。

  最近几年,流动性较宽松,加上房价物价大幅上涨,老百姓希望通过理财获取稍高的收益是可以理解的。但对于市场上各种复杂的金融产品,就算是专业人士也难以准确识别其风险,何况是一般的老百姓。再加上这些产品在销售过程中往往陷阱重重,合同也搞得极其复杂,老百姓似乎只能在“地雷阵”中前行,太容易踩雷了。几乎所有的金融欺诈事件中,都出现过产品复杂、销售误导等类似问题。在今天的金融环境下,投资者如何自我保护,监管当局又如何保护投资者,这是一个未解的老大难问题。

  除这9家银行外,其余7家银行上半年人均薪酬较去年同期有所增长。其中中行和交行分别较2015年上半年增长4.5%和5%。浦发、中信和招行分别增长0.2%、0.8%和4.7%。

  文/本报记者 程婕 图示制作/潘t?/p>

  第四,要提防资本向权力渗透,影响政策制定。从媒体报道看,泛亚非常善于抓住地方政府发展经济的急切心理,也非常善于利用与国家行业管理部门的“合作”来达到自己的商业目的。由于有色金属行业有一定的特殊性,加上一些人笼统地将其上升到国家战略资源的高度,政府部门对这一行业进行管理和规划的动机特别强烈。在规划和管理过程中,相关主体利益当然应该尊重,但如果被其左右,政策决策失去中立性,是一件非常可怕的事情。而泛亚作为一家有色金属“交易所”,对影响政策决策的兴趣非常浓厚,对此,决策部门自己要有所防范,社会各界也要高度警惕。

  同时,泛亚还喜欢将自己的商业行为上升到国家和民族利益、国家战略的高度,大谈什么虚头巴脑的定价权,借着这些“高大上”的名词,诱导地方政府和行业主管部门为其背书。同时,与民族利益、国家战略挂钩的东西,容易产生眩晕美化的效应,让一部分人失去理性的经济判断,这大大有利于其产品的销售。而一旦出了问题,国家利益、民族利益等说辞又可以成为打压别人保护自己的有用工具。笔者认为,扯民族利益旗号、向权力渗透是泛亚能做得如此之大的重要原因之一,当然,这种策略早已是部分“精明”商人的杀手锏,不单指泛亚。对于这种行为的迷惑性和危害性,人们要有充分认识。

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